Возврат страхования жизни за условиями при досрочном погашении

Сфера практики: Разрешение споров Гражданская коллегия Верховного суда ВС решила распространенную проблему, с которой сталкиваются заемщики, досрочно погасившие кредит. Страховщики зачастую предлагают им в таком случае добровольно отказаться от страхования. Это позволяет им удерживать значительную часть страховой премии или вообще не возвращать ее. В опубликованном на прошлой неделе определении ВС такой подход признан неверным. Договор страхования при досрочном погашении кредита прекращается в силу закона, потому что страховая сумма становится равной нулю и исчезает страховой риск.

Миссия выполнима: как вернуть страховку при досрочном погашении ипотеки

Для этого он тщательно проверяет своих заемщиков, и перед подписанием кредитного договора настаивает на заключении страховой программы. Если заемщика уволят или сократят, если будет продолжительная болезнь или смерть, то страховая компания будет погашать долг перед банком. С одной стороны, это довольно важный вопрос, особенно, если речь идет о больших суммах. С другой стороны, страховка — это дополнительная переплата, которая составляет весомую сумму.

Так, по кредиту в т. Сейчас ВТБ включает эту сумму в сумму кредита и на нее начисляет проценты. Зачем заключается страховой договор при оформлении кредита? Почти все кредиты ВТБ выдает со страховкой. Этому способствуют несколько факторов: Банк гарантирует себе возврат долга, если клиент не сможет погашать его в силу непредвиденных обстоятельств несчастный случай, смерть, сокращение с работы и проч. Стоит сразу отметить, что увольнение по собственному желанию не является страховым случаем.

Как показывает практика, многие компании сейчас именно так увольняют сотрудников, чтобы не выплачивать компенсации и др. Страховая премия — это дополнительный комиссионный доход банка. Учитывая, что кредитов выдается много, а страховых случаев мало довольно часто страховая организация отказывает в выплате, ссылаясь на многочисленные исключения в страховых правилах , страховка — это идеальный постоянный источник дохода.

Мотивация кредитных специалистов напрямую зависит от размера страховки. Если кредит был выдан без страховки, то сотрудник, скорее всего, будет депремирован или получит штраф. Не каждый хочет лишаться своей зарплаты, поэтому клиента до последнего будут уговаривать на заключении страхового договора. Поскольку страховка — дело добровольное, то клиент вправе отказаться от нее, но кредиторам невыгодно выдавать кредит без страхования.

При настойчивом требовании заемщика выдать деньги без страховки ему могут просто отказать в выдаче. В правилах банковского обслуживания сказано, что банк не обязан указывать причину отказа по кредиту, поэтому доказать, что отказано из-за нежелания клиента подключаться к программе страхования, будет практически невозможно.

Читайте также: Возврат страховки при досрочном погашении: судебная практика Оформление страховки заключается в согласии заемщика о присоединении к договору коллективного страхования, заключенного между страховщиком и банком. Для этого подписывается соответствующее согласие.

После такого подписания доказывать, что страховка была навязана — сложно, так как заемщик своей личной подписью выражает добровольное согласие застраховать себя. В индивидуальных условиях по кредиту сказано, что если заемщик желает присоединиться к коллективному договору страхования, то срок страхования начнется с даты подписания кредитного договора и заканчивается датой окончания срока кредита.

Также, подписывая договор, заемщик дает согласие для списания страховой премии со своего кредитного счета. Это означает, что часть выделенных кредитных денег пойдет страховщику, и на нее будет начислен процент. Законодательная основа страхования кредитов. Страховка по закону является добровольным желанием заемщика. Об этом гласит ст. Поэтому, если банк заставляет оформлять страховку принудительно, то это является нарушением.

Однако, закон позволяет банкам увеличивать процент по кредиту, если заемщик отказывается от страховки. Другими словами, если кредит будет закрыт досрочно, то страховщику будет нечего обслуживать, следовательно, заемщик может вернуть уплаченные взносы за оставшийся срок кредита обратно. Правда, закон не обязывает страховщика возвращать уплаченные взносы заемщику, если условиями договора не предусмотрено иное.

Сколько составляет страховая сумма? Она составляет определенный процент от размера кредита и снимается со счета клиента одной суммой за весь период кредитования. В памятке по страхованию ВТБ сказано, что страховая премия уплачивается за весь период кредита и возврату не подлежит. Подписывая кредитное соглашение, клиент добровольно соглашается о списании этой суммы со своего кредитного счета.

Например, сумма кредита составляет т. На руки клиент получит т. Банк не только страхует за счет кредитных средств, но и получает прибыль за счет начисленных процентов. Страховой договор заключается между страховой компанией и банком. Клиент лишь присоединяется к нему. Возврат страховки сразу после выдачи кредита. Есть 2 варианта возврата страховки. Согласно установленным правилам, заемщик может расторгнуть в любой момент, но без возврата уплаченных взносов.

Выплата производится в течение 10 рабочих дней с даты получения заявления. Указ ЦБ вступил в силу в феврале года. Страховщикам было дано три месяца для изменения условий договоров для соответствия новому законодательству. Это нововведение касается и страховых договоров ВТБ.

Мнение эксперта Екатерина Капризова Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира. Задать вопрос Тут есть одно большое НО.

ВТБ поступает хитро. Если вы подписываете договор на присоединение к программе коллективного страхования - то страховку могут не вернуть. При выдаче кредита нужно, чтоб договор страхования был между вами и страховой компанией. Договор коллективного страхования заключается между страховщиком и банком. Вы как бы в нем не участвуете и по нему деньги вам банк возвращать не обязан Читайте также: Как отказаться от страховки по кредиту сразу после выдачи?

Он мотивирует это тем, что страховка продолжает действовать даже после прекращения выплаты кредита. Если клиент все же решил добиваться возврата страховки после досрочной выплаты кредита, то порядок действий будет следующим: После полного погашения долга нужно взять справку об отсутствии задолженности.

К заявлению прикладывается копия справки о полном погашении, копия КД, заявление о присоединении к коллективному страхованию. Составляется опись прикладываемых документов и комплект передается в страховую компанию.

В течение 10 рабочих дней страховщик должен предоставить письменный ответ о принятии решения о возврате. Если решение отрицательное, то клиент может обращаться в суд. Если ответ от страховщика не поступает в течение двух недель, то можно отправить еще один письменный запрос или уточнить по горячей линии о статусе рассмотрения обращения. Если и там не дают ответа, то можно составлять иск в суд с приложением заявления, копий кредитных документов и документов с отметками о своих запросах в страховую организацию.

Исковое заявление должно ссылаться на ст. Пример искового заявления может выглядеть примерно так: Перед подачей иска в суд стоит сравнить выгоду, которую можно получить от исхода дела с предстоящими расходами на адвокатов. Если сумма большая, рекомендуем воспользоваться услугами проверенных юристов. Тест: Узнайте можно ли вернуть страховку по кредиту Минимум вопросов Понятный результат со ссылками на законодательство Понятное объяснение Пройти тест Судебная практика имеет положительные и отрицательные решения, касаемых обращений по возврату страховки.

Страховые компании не очень любят, когда дело доходит до суда, поэтому стараются решить проблему в досудебном порядке. Заемщику в данном случае стоит быть по-настойчивее и знать свои права. Не будет лишним напомнить, что перед подписанием документов лучше ознакомиться с их содержанием. Если какие-то моменты непонятны, то лучше проконсультироваться с кредитным специалистом или юристом.

Полезное по теме.

Как вернуть страховку при досрочном погашении в ВТБ?

Такая позиция закреплена в обзоре судебной практики, утвержденном президиумом Верховного суда ВС РФ и опубликованном в начале июня. Один из споров, рассматриваемых в обзоре, возник между страховой компанией и ее клиентом, застрахованным по договору добровольного личного страхования, после того, как он досрочно погасил задолженность перед банком и потребовал вернуть часть уплаченной страховой премии. Суд первой инстанции отклонил требование, сославшись на то, что "погашение истцом задолженности по кредитному договору само по себе не является основанием прекращения этого договора страхования и возникновения у страховщика обязательства по возврату страховой премии". Апелляционный суд также согласился с этим решением, указав, что досрочное погашение кредита не свидетельствует о том, что "возможность наступления страхового случая причинения вреда жизни заемщика отпала, и существование страхового риска риска причинения вреда жизни заемщика прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай". Однако Судебная коллегия по гражданским делам ВС РФ отменила данные решения и направила дело на повторное рассмотрение. Вынося решение, коллегия руководствовалась условиями договора добровольного личного страхования, по которым страховая сумма уменьшалась вместе с погашением кредитной задолженности, а значит, при отсутствии долга страховая сумма равна нулю и не подлежит выплате в случае наступления страхового события. Однако, как следует из обзора другого судебного спора, если в договоре между компанией и клиентом указано, что страховая сумма устанавливается первоначально и остается неизменной на протяжении всего периода страхования заемщика, то возможность наступления страхового случая, срок действия договора и размер страховой выплаты не зависят от досрочного погашения обязательств по кредиту. Как сообщалось ранее, с 28 ноября года в России начнет действовать обязательный досудебный порядок урегулирования споров через службу финомбудсмена, в том числе по делам, возникающим из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита. С 1 июня такой порядок начал действовать в отношении со страховыми организациями по договорам ОСАГО, каско и добровольного автострахования. Согласно закону, обратиться в службу финомбудсмена можно лишь после получения отказа от страховщика по своей претензии.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту: инструкция 2019 года

Что делать, если страховка входит в пакет дополнительных услуг? То есть при оформлении страховки не участвует страховая компания, а услуга официально считается комиссионной выплатой непосредственно банку. Но в любом случае можно попытаться решить проблему в суде, а также обратиться за помощью к различным юридическим организациям и решить проблему хотя бы о частичном возврате комиссии. Помощь некоммерческих организаций защиты прав Вернуть часть страховых взносов всегда можно, обратившись к высококвалифицированным специалистам в данной области. Данные учреждения могут оказать широкий спектр услуг и являются официальными представителями в решении различных вопросов получения компенсации при полном погашении кредита. Судебная практика по возврату средств При самостоятельном обращении в банковскую организацию возникают некоторые трудности, при которых банк отказывается выплатить страховую часть премии.

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении

Самара Отказ в возврате страховки при досрочном погашении Оценка: 1 Не засчитана Здравствуйте! Сумма страховки включена в кредит. На вопрос сотруднице банка, оформлявшей кредит, можно ли вернуть часть суммы страховки при досрочном погашении, ответ был утвердительный. Договор мне не дали.. На что мне с порога же было сказано, что теперь не возвращают, с После некоторых пререканий и указания мной пункта в заявлении на страхование о возможном возврате, оформили обращение.

Полезное видео:

Когда можно требовать возврата части страховой премии при досрочном погашении кредита?

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут? Возврат денег за страхование жизни — головная боль для любого заёмщика, погасившего ипотеку досрочно. Далеко не всем удаётся отвоевать часть страховой премии.

Брак по расчетам

Пока Госдума рассматривает поправки, которые дадут заемщикам законное право возвращать часть стоимости страховки при досрочном погашении кредита, граждане пытаются решать вопрос через суд. У некоторых получается. Если кредит погашен, то договор страхования теряет смысл, поскольку выплата по нему невозможна. Фото: Александр Корольков Орловский областной суд удовлетворил иск жителя райцентра Кромы Андрея Чубуткина к страховой компании, отказавшейся выплатить ему часть страховой премии после того, как он досрочно вернул банку кредит, взятый на покупку машины. Автомобиль мужчина приобрел в марте года. Кредит был взят на 36 месяцев. На такой же срок Чубуткину предложили заключить договор добровольного страхования жизни и здоровья.

Заемщик досрочно погасил кредит, но деньги за страховку ему не вернули

Что делать, если страховка входит в пакет дополнительных услуг банка На сегодняшний день большинство банков при выдаче кредитов вынуждают заемщиков оформлять страховые полисы. Для того чтобы не нарушать закон согласно ст. Так, заемщикам, купившим полис, предлагаются более выгодные условия кредитования, или же страховку включают в пакет дополнительных услуг, предоставляемых банком. В результате при досрочном погашении кредита клиент кредитной организации сталкивается с проблемой: далеко не всегда страховщики соглашаются возвращать страховую премию, которая была оплачена наперед за весь период действия кредитного договора. Насколько правомерен отказ в возврате части уплаченных взносов, и как поступать в данной ситуации?

О защите прав потребителей в ред. Например, ВС РФ указал, применяются ли положения законодательства о защите прав потребителей по таким спорам, в том числе когда выплаты требует наследник, в каких случаях заемщики вправе требовать часть страховой премии при досрочном возврате кредита, а также возможно ли получить выплату, если инвалидность была оформлена после истечения срока действия договора страхования. При получении кредита банки предлагают заемщикам застраховать жизнь и трудоспособность.

Возврат страховой премии при досрочном погашении кредита, Как Существенные условия страхования изложены в Полисных условиях . 3) Зайдите на сайт Ренессанс Жизнь, зарегистрируйтесь на нем.

Поиск Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка если в ней нет необходимости Если вам доводилось брать кредит в банке, значит, вы уже знаете о такой дополнительной услуге, как страхование по кредиту. Для тех кто столкнулся с ней, актуальным становится вопрос о возможности возврата страховой суммы. Именно поэтому, чтобы помочь вам разобраться со всеми сложностями, мы рассмотрим все аспекты назначения страховой суммы и условия ее возвращения. Зачем нужно страховать кредит Сбербанка?

В любом случае, страховать или нет свою жизнь заемщик решает сам, и необходимо взвесить все за и против в принятии подобного решения. Итак, Вы решили при оформлении займа застраховать свою жизнь, при этом полностью оплатив страховку. Через какое-то время у Вас появилась погасить займ досрочно, а страхование жизни осталось.

Наверх