Страховая сумма и премия при страховании жизни

Статья Добровольное и обязательное страхование 1. Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом страхователем со страховой организацией страховщиком. Договор личного страхования является публичным договором статья В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц обязательное страхование , страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

Основные понятия

Абандон - отказ страхователя от всех прав собственности на застрахованное имущество. Вверх Авария - а в морском страховании является синонимом "убытка" или ущерба. Общая авария представляет собой преднамеренный убыток, составляющий часть полного возможного убытка и понесенный сознательно с целью предотвращения полного убытка; б в страховании от пожара является уменьшением выплаты страхового возмещения вследствие недострахования. Вверх Агент - лицо, которое делает те или иные предложения страховой компании в области бизнеса и получает комиссию за каждый подписанный полис.

Вверх Актуарий - специалист, который воплощает на практике математические теории, из чего компании страхования жизни, аннуитетов и др. Вверх Акцепт - подтверждение страховой компанией готовности выписать полис страхования жизни. Вверх Андеррайтер - страховщик или отдельный субъект, определяющий возможность принятия данной страховой операции и условия этого принятия. Вверх Аннуитет - договор, предусматривающий серию регулярных платежей на определенный период. Например, с 60 лет до конца жизни.

Вверх Аннулирование страховых договоров - договоры, противоречащие закону или общественным устоям, а также заключенные путем обмана или мошенничества, должны быть аннулированы.

Вверх Арбитражная оговорка - оговорка в договорах перестрахования, при которой две стороны соглашаются не обращаться в суд для разрешения спорных вопросов между собой, прежде чем они попытаются разрешить их в арбитраже или с помощью определенной третьей стороны.

Вверх "Бордеро" - форма, вручаемая компанией-цедентом перестраховщику, в которой указываются детали передаваемых рисков по договору перестрахования. Может быть как "бордеро по страховым премиям". Вверх "Боязнь болезни" - полис, выплата страховой суммы, по которому должна сопровождаться выявлением определенных болезней в течение срока его действия.

Вверх Брокер - в перестраховании независимый посредник, нанимаемый компанией-це-дентом для ведения дел по перестрахованию от имени последней. За свою деятельность брокер получает комиссию или куртаж. Вверх Брокер Ллойдса - страховой брокер, зарегистрированный в Ллойдсе. Вверх Брокерская комиссия по операциям перестрахования - вычет, производимый перестраховочным брокером из премии перестраховщика.

Вверх Валовое удержание - общий объем обязательств, принятых страховщиком на собственный риск то есть чистая линия плюс все перестраховочные цессии. Также известно как "Валовая линия". Вверх Валовой убыток - а потеря застрахованного предмета, полностью разрушенного или поврежденного и не могущего быть отремонтированным; б убыток, который влечет за собой выплату всей страховой суммы. Вверх Вероятность - возможность наступления случайного события. Вверх Взаимность, взаимная выгода - практика требования получения доходов от перестраховочных операций при передаче риска в перестрахование, когда компания, передавшая этот риск, лишь предлагает часть своих перестраховочных операций перестраховщику, а последний располагает возможностью предложить в обмен выгодный перестраховочный бизнес.

Вверх Взносы по полису - фиксированная выплата, независимо от размера полиса добавляемая к каждой премии для покрытия расходов по сбору премий. Вверх "В качестве любезности" - платеж, производимый страховщиком и строго не оговоренный в полисе.

Вверх Вклад - страховая сумма, выплачиваемая в конце фиксированного периода времени или в случае наступления смерти до этого момента. Другой метод предусматривает выплату страховой суммы при достижении определенного возраста или в случае наступления смерти до этого момента. Вверх Возвращаемая страховая премия - премия или часть премии, возвращаемая компании, передавшей риск в перестрахование, или страхователю, например если риск понизился или прекратил существование до истечения обычного срока.

Вверх Возмещение - денежные средства, полученные из различных источников для снижения суммы претензий или убытков, например вклады других страховых компаний, или продажа имущества, или успешная претензия третьей стороне, несущей по ней ответственность см.

Вверх Возобновление - если срок полиса истек, то он может быть возобновлен, если это возобновление имеет место в течение одного года после истечения срока действия. Для возобновления действия полиса необходима выплата обратных премий и процентов, а также достоверное медицинское свидетельство о том, что состояние здоровья страхователя не ухудшилось.

Вверх В. Вверх Время несения риска - период времени, который принимается во внимание при расчете страховой премии по страховому договору при внезапном расторжении последнего. Вверх Входящий портфель рисков - перестраховщик принимает многие риски не "с нуля", так как многие риски уже прошли страхование. Совокупность всех принимаемых рисков составляет входящий портфель рисков.

Вверх Выкупная стоимость - сумма в наличных деньгах, на которую имеет право страхователь в случае прекращения действия его полиса. Это касается лишь полисов страхования жизни. В Великобритании эта сумма заранее не оговаривается.

Вверх Выплата в результате двойного несчастного случая - эта выплата добавляется к полису, по которому заключен договор, если застрахованный умирает в результате несчастного случая. Несчастный случай рассматривается как видимое, насильственное и внешнее. Вверх "Выписанные и возобновленные" - принцип "отчетного года" для договоров, согласно которому покрываются все претензии, отраженные в полисах за год и указанные в договоре, независимо от того, в каком конкретно году претензии имели место.

Так, перестраховщик несет риск до тех пор, пока не истек срок действия всех полисов по договору за тот год и все убытки не урегулированы. Антоним понятия "принятые убытки". Вверх Выходящий портфель рисков - совокупность рисков, возвращаемых перестраховщиком по разным причинам например, при досрочном разрыве договора. Вверх Гарантированная возможность быть застрахованным - право на дальнейшее страхование или увеличение получаемых выплат без медицинского освидетельствования в будущем.

Вверх Гарантия - документ, выписываемый перестраховщиком как свидетельство принятия риска. Вверх Гарантия честности - страховая гарантия лицу или организации честности другого лица или организации или несомненности факта выполнения последним своих обязательств.

Вверх Гербовый сбор - налог, взимаемый государством с определенных финансовых операций, включая договоры страхования жизни, уплата сбора по которым свидетельствуется наличием гербовой марки, наклеиваемой на документ, обычно на страховой полис. Вверх Год подписки андеррайтинговый год - договор перестрахования будет иметь силу до естественного истечения сроков действия полисов, выписанных компанией, передавшей риск в перестрахование, в течение определенного года, указанного в договоре.

Год, который охватывает такая договоренность о перестраховании, называется годом подписки. Вверх Дата платежа - дата, когда истекает предварительно установленный срок при страховании-вкладе и выплачивается страховая сумма. Вверх Двойные выплаты - суммы, выплачиваемые по полису страхования жизни на дату наступления срока выплаты страховой премии и в два раза превышающие сумму, выплачиваемую в случае смерти или до наступления даты платежа.

Вверх Депозитарий, хранитель - лицо, которому передаются с определенной целью товары без перехода к нему права собственности. Вверх Депозитная премия - когда условия полиса свидетельствуют о том, что последняя заработанная премия будет получена в какое-то время после того, как сам полис был выписан.

Компании могут потребовать предварительные или "депозитные" премии в начале, которые пересчитываются, когда производится подсчет реально полученных сборов. Вверх Договор второго эксцедента сумм - форма договора, заключаемого компаниями, которые подписывают крупные страховые полисы, например промышленные риски, обеспечивающие те линии, которые являются слишком крупными для включения в договор первого эксцедента сумм.

Очевидно, договор второго эксцедента сумм обеспечивает большее рассредоточение рисков перестраховщикам. Вверх Договор о сфере компетенции - соглашение, по которому держатель суммы страхового покрытия уполномочен в соответствии с согласованными условиями как принимать риски от имени андеррайтеров, подписавших это соглашение, так и выписывать документы, подтверждающие ответственность андеррайтеров за покрытие без предварительного согласия последних. Вверх Договор - традиционный термин, характеризующий соглашение по перестрахованию, по которому перестраховщик автоматически принимает определенное обязательство по всем рискам, отраженным в договоре.

Вверх Детальный сертификат - документ, отражающий детали каждого отдельного случая бизнеса перестрахования, принятого перестраховщиком от компании-цедента. Вверх Диспашер - специалист по оценке убытков в морском страховании, особенно по общим авариям.

Вверх Дополнительная комиссия - надбавка, выплачиваемая компании-цеденту в дополнение к расходам на приобретение новых страхователей, принимая во внимание накладные расходы. Может быть в виде скидки для агента или страховщика, передавшего риск в перестрахование, или в качестве добавления к обычной комиссии. В перестраховании принято производить ее выплату в виде взноса в прямые накладные расходы страховщика. Вверх Дополнительная премия - если андеррайтер считает, что предложение неприемлемо на обычных условиях принимая во внимание возраст желающего застраховать свою жизнь , он может требовать дополнительную премию.

Ее необходимость может быть обусловлена: 1 проблемами со здоровьем; 2 риском оккупации; 3 опасной профессией, например гонки на мотоциклах; 4 пребыванием в тяжелых климатических условиях. Вверх Дополнительное обеспечение - обеспечение, приданное в дополнение к основному обеспечению. Так, лицо, взявшее ипотечный кредит, может внести полис страхования как дополнительное обеспечение. Вверх Дополнительные риски также известны как особые риски. Например, самолеты, взрывы кроме котельных , землетрясения, беспорядки и гражданские волнения, преднамеренный ущерб, буря и шторм, наводнение, разрывы и переполнение водных резервуаров, повреждения, наносимые транспортными средствами, лошадьми или крупным рогатым скотом.

Вверх Заключительное вознаграждение выплачивается держателям страховых полисов в случаях или смерти, или дожития. Дает держателям полисов приемлемую долю в росте стоимости активов компании в течение срока действия их полиса.

Вверх Записанная линия - страховая сумма, которую перестраховщик согласен принять при подписании слипа. Эта сумма может быть больше действительной страховой суммы, известной как "закрытая линия" или "подписанная линия". Вверх Заработанная премия - та часть перестраховочной премии, которая относится к уже закончившим действие полисам, по которым риск был перестрахован. Вверх Заявитель - лицо, желающее приобрести полисы и выплачивать премии. Вверх Избыток 1 сумма, являющаяся первой частью издержек, которые несет страхователь по условиям страхования; 2 остаток риска, который не может быть размещен на страховом рынке и для которого требуется дополнительное покрытие.

Вверх Индоссамент - прилагаемый к полису документ, содержащий измененные условия договора. Вверх Исполнение договора - выплата первой премии по договору страхования или перестрахования в рамках выполнения принятых компанией обязательств.

Вверх Класс - полис первоначальной компании, то есть компании-цедента. Вверх Коллективное страхование осуществляется тогда, когда страховое покрытие дается на нескольких лиц, которые коллективно выступают как единое целое для удобства решения административных вопросов. Вверх Комиссия - прибавка, получаемая компанией-цедентом от перестраховщика ко всей сумме расходов на привлечение новых страхователей и других накладных расходов.

Комиссия может также учитывать и фактор прибыли. Дополнительная комиссия. Вверх Комиссия по скользящей шкале - комиссия заработанных премий, рассчитываемая по специальной формуле, согласно которой реальная комиссия изменяется в зависимости от коэффициента убытков и ограничивается определенными максимальным и минимальным значениями. Вверх Комиссия при передаче риска в перестрахование комиссия за переуступку -вычет, производимый перестраховщиком из премии, полученный в результате принятия риска на себя.

Вверх Комиссия с прибыли - комиссия, основывающаяся на результатах договора. Вверх Компания-цедент - страховая компания, передающая все или часть своих рисков перестраховщику. Вверх Компенсация убытков - выплата страхователю возмещения в размере, не превышающем стоимости объекта страхования до наступления страхового события. Вверх Конверсия - перевод полиса из одного вида страхования жизни в другой.

Вверх Конечный срок действия полиса - дата окончания покрытия полиса. Применяется только для тех полисов, которые не предусматривают автоматическую выплату суммы в конце периода страхования. Вверх Коэффициент понесенных убытков - процентное соотношение понесенных убытков к заработанным премиям. Вверх Кумуляция - концентрация рисков, когда страховщик владеет определенным количеством полисов на имущество или обязательства, которые могут привести к множеству убытков в результате одного события.

Вверх Кэптивные компании - страховые компании, образуемые промышленными и торговыми фирмами для ведения страхового бизнеса материнской компании и ее филиалов. Одна из причин создания кэптивных компаний - возможность получения премий, сэкономленных при непосредственном выходе на рынок отсутствие брокерской комиссии и т. Вверх Линия - чей-либо собственный счет. Используется также для характеристики "доли" страховщика или перестраховщика. Вверх Личное страхование от несчастных случаев или страхование на случай болезни - страхование, предусматривающее выплату фиксированных сумм в случае смерти или потери конечностей или же зрения, а также недееспособности вследствие несчастного случая или болезни.

N КГ Суд отменил апелляционное определение об отказе в иске о взыскании части страховой премии и передал дело на новое рассмотрение, поскольку суд не учел, что перечень приведенных в законе оснований для досрочного прекращения договора страхования не является исчерпывающим Обзор документа Определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 22 мая г.

Размер страховой премии при страховании жизни

Способы определения страховой суммы[ править править код ] Размер и порядок установления страховой суммы считаются важнейшими условиями договора, которые оказывают влияние на величину страховой премии , определяют возможность принятия риска на страхование, необходимость заключения страховщиком договоров перестрахования или сострахования. Страховая сумма бывает агрегатная и неагрегатная. При агрегатной страховой сумме после выплаты страхового возмещения страховая сумма уменьшается на размер страховой выплаты, произведённой по данному риску. Страховая сумма в договоре страхования может быть установлена отдельно по каждому риску , принятому на страхование, или по каждому страховому случаю для определения максимальных обязательств страховщика.

Словарь страхования

Предполагается, что лицо, дающее агенту определенные полномочия, одновременно дает согласие на совершение им юридических сделок, допустимых при использовании этих полномочий. Однако право агенту на получение платежей должно быть прямо указано в агентском соглашении. Актуарий - Физическое лицо, осуществляющее деятельность, связанную с осуществлением экономико-математических расчетов размеров обязательств по договорам страхования и перестрахования в целях обеспечения необходимого уровня платежеспособности и финансовой устойчивости страховой перестраховочной компании. Андеррайтер - Лицо, уполномоченное страховой перестраховочной компанией или синдикатом Lloyds принимать на страхование в перестрахование риски. Отвечает за формирование страхового перестраховочного портфеля страховщика или перестраховщика. Должен обладать необходимыми знаниями и практикой для установления соответствующей степени риска, страховых тарифов и условий страхования. Андеррайтерская практика - Политика, проводимая страховой компанией по приему на страхование определенных рисков полный отказ от приема, прием в определенных лимитах или на ограниченных условиях.

ВС узаконил пропорциональный возврат страховой премии при утере смысла страхования

В большинстве случаев через пару лет после оформления кредита имеет смысл перейти к другому страховщику, подыскав более выгодные условия. Ипотечный заемщик — очень выгодный долгосрочный клиент, за которого борются страховщики, так что есть шанс выторговать более выгодные условия. Чего можно добиться при смене страховой или перезаключении договора? Соответственно, перезаключив договор сейчас, можно уменьшить сумму ежегодного взноса по страховке. Например, при страховой сумме в 3 млн рублей ежемесячный платеж по этому виду страхования составил бы 4,5 тыс. Если учесть, что это лишь один вид страховки для ипотечника из трех возможных, то экономия выходит неплохая.

Полезное видео:

Страховая премия

Таким образом, страхование жизни представляет собой замкнутые перераспределительные отношения между участниками страхования жизни по поводу формирования страховщиком за счет уплачиваемых страхователями страховых премий и прибыли от инвестирования страховых резервов целевого страхового фонда и использование его для выплаты страховых сумм застрахованным лицам либо выгодоприобретателям при наступлении страховых случаев установленных договорами страхования. Субъектами страхования жизни являются страховщик, страхователь, застрахованное лицо и выгодоприобретатель, назначаемый на случай смерти застрахованного. Страховщиком может быть только юридическое лицо, имеющее лицензию, соблюдающее правовые, экономические и нормативные требования к созданию и деятельности страховых организаций. В качестве страхователя, застрахованного лица и выгодоприобретателя могут быть юридические лица кроме застрахованного и граждане физические лица с определенными ограничениями по возрасту и здоровью, а также правами, обязанностями и ответственностью при заключении и исполнении договора страхования. Объектами страхования жизни являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с его жизнью смертью и направленные на получение им или выгодопробретателем определенного дохода в том числе предназначенного для компенсации увеличения расходов при наступлении соответствующего страхового случая.

О финансах просто: как сэкономить на ипотечном страховании

Страховая премия за весь срок договора страхования уплачивается единовременно. Страховая премия В соответствии со ст. В силу п. Согласно п. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования страхового полиса , обязательны для страхователя выгодоприобретателя , если в договоре страховом полисе прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором страховым полисом или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Страховые суммы, страховая премия (страховые взносы), форма и порядок оплаты. 5. . действия договора страхования, при условии предоставления.

Страхование бывает двух видов: добровольное и обязательное. Добровольное страхование осуществляется по желанию страхователя. Объектом страхования может быть: имущество; гражданская ответственность; медицинское страхование; страхование жизни; страхование экономических рисков. Обязательное страхование производится в соответствии с действующим законодательством и наступает автоматически. К объекту данного вида страхования относятся: медицинское страхование является частью социального страхования ; производственные риски; страхование, связанное с перевозками на общественном транспорте; обязательное страхование имущества граждан; Страховая деятельность страховое дело — сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием; Страховщики — страховые организации и общества взаимного страхования, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления деятельности по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию и получившие лицензии на осуществление соответствующего вида страховой деятельности. АСВ в социальных сетях Как мне получить страховое возмещение? Как мне погасить кредит? Легко и быстро оплатите кредит банку с отозванной лицензией Специализированный ресурс оплаты кредитов в интернете с использованием банковских карт и иных способов, а также информирования о всех доступных способах оплаты - Платежный портал www.

Федерального закона от Страховая сумма - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и или договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии страховых взносов и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. При осуществлении страхования имущества страховая сумма не может превышать его действительную стоимость страховую стоимость на момент заключения договора страхования. Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную договором страхования, за исключением случая, если страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем. При осуществлении личного страхования страховая сумма или способ ее определения устанавливается страховщиком по соглашению со страхователем в договоре страхования.

Базовым стандартом совершения страховыми организациями операций на финансовом рынке Договор страхования страховой полис заключается на основании Правил страхования, которые являются неотъемлемой частью договора страхования и обязательными для Страхователя и Страховщика. Правила страхования, а также иные указанные в договоре документы, в которых изложены условия страхования и которые являются неотъемлемой частью договора страхования программы, планы, таблицы страховых выплат и т. Они могут быть изложены в одном документе с договором страхования, либо на его оборотной стороне, либо приложены к договору страхования как его неотъемлемая часть, либо направлены на указанный Страхователем адрес электронной почты, либо вручены Страхователю на электронном носителе информации, либо договор должен содержать ссылку на адрес размещения таких условий на сайте Страховщика в сети "Интернет". В случае, если договор страхования заключался с использованием личного кабинета Страхователя на официальном сайте Страховщика, указанные документы могут быть предоставлены посредством личного кабинета Страхователя использование личного кабинета является одним из надлежащих способов обмена сообщениями между Страхователем и Страховщиком. Согласно действующему законодательству РФ по поручению, от имени и за счет Страховщика на основании гражданско-правового договора имеют права действовать как страховой агент, так и страховой брокер страховые посредники. На указанных страховых посредников при непосредственном взаимодействии с получателями страховых услуг Страхователями распространяются единые требования, предусмотренные законом, по раскрытию, доведению до сведения получателей страховых услуг Страхователей информации при реализации услуг страхования. В договоре страхования присутствуют специальные термины, принятые в страховой практике. Значение всех специальных терминов определено в Правилах страхования и действующем законодательстве. К наиболее распространенным специальным терминам относятся: Страховщик — страховая организация, созданная в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления деятельности по страхованию и или перестрахованию и получившая лицензию на осуществление соответствующего вида страховой деятельности в установленном законодательством порядке.

Такой договор: считается недействительным Договор страхования может быть заключен: только в письменной форме Договор страхования риска ответственности за причинение вреда считается заключенным в пользу лиц, которым может быть нанесен вред в соответствии с ГК РФ При наступлении страхового случая выплата производится: каждым страховщиком Запрещёнными направлениями инвестирования средств страховых резервов являются: приобретение акций страховых компаний гражданской ответственности владельцев транспортных средств грузов животных страхование урожая сельскохозяйственных культур Имущество или предпринимательский риск застрахованы в части страховой стоимости. МРОТ Наиболее распространенной системой страхового обеспечения является система: пропорционального обеспечения при проведении любых видов страхования НЕ является специфическим признаком категории страхования: возвратность средств каждому страхователю формирования страхового фонда, предназначенного для страховых выплат Нормативный размер свободных активов страховщика по страхованию жизни устанавливается в процентах от: суммы резерва по страхованию жизни Обстоятельства в условиях договора страхования, признаваемые существенными для определения страхового риска — это: обстоятельства, оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования Общий объем страховой премии мирового рынка страхования в году: свыше 2 трил. USD Общий объем страховой премии по видам страхования, отличным от страхования жизни, собранной в РФ в году оценивается между 3 млрд. USD и 6 млрд. USD Объектом страхования предпринимательских рисков является: банковская деятельность.

Наверх