Страхование жизни в рф

Автор: Богоявленский С. Понятие страхования жизни Страхование жизни - это особая и достаточно сложная разновидность страхования. По своим потребительским свойствам оно вплотную примыкает к смежным видам личного страхования, а также к услугам других финансовых институтов - банков, пенсионных фондов, паевых инвестиционных фондов. Поэтому очень важно четко понимать отличительные черты страхования жизни, чтобы иметь возможность отделить его от других похожих услуг. Определение страхования жизни Страхование жизни является подотраслью личного страхования и объединяет несколько видов страхования. Во всех этих видах страхования случайность связана с непредсказуемостью момента смерти человека.

Страхование жизни и здоровья

Одноклассники Авось нам ближе: страхование жизни не приживается в России Традиционный стиль жизни любого россиянина очень плотно связан с извечным поведенческим стереотипом: что бы ни происходило, надеяться на авось.

Мысль о том, что в любой момент на голову может упасть кирпич, раздаться взрыв или произойти еще что-нибудь подобное, в результате чего в лучшем случае будет нанесен вред здоровью, в худшем - можно отправиться на небеса, мы стараемся гнать как можно дальше. Фото: ИТАР-ТАСС Следовательно, несмотря на то что известная пословица учит нас "Авось да небось - взять да бросить", новая для нашей страны услуга по страхованию жизни не спешит приживаться на просторах Российской Федерации.

Высказанную выше мысль подтверждают и сухие цифры. В чем же заключается причина подобной ситуации: только ли в менталитете наших сограждан или есть тому и другие объяснения? Как обстоят дела на рынке страхования жизни в РФ и каковы его перспективы, мы попытались разобраться в этой статье.

Ликбез Страхование жизни и здоровья можно условно разделить на две группы: рисковое страхование и накопительное. Рисковое страхование - это страхование от несчастных случаев и болезней. Договор рискового страхования действует в течение определенного срока. В случае смерти застрахованного лица в период действия полиса страховая компания обязана уплатить выгодоприобретателю оговоренную в полисе сумму.

В случае же получения травмы в период действия документа выплачивается процент от страховой суммы в зависимости от тяжести травмы. После окончания периода действия полиса страховой взнос не возвращается клиенту. Данная форма страхования жизни является наименее дорогой.

Она обеспечивает защиту, но не имеет характера сбережений. Накопительное страхование жизни позволяет накопить определенную сумму с учетом дополнительного инвестиционного дохода. Причем договор заключается на длительный срок, обычно лет на По истечении срока страхования при отсутствии страхового события можно вернуть себе всю сумму страховых взносов.

Главная особенность этого вида страхования заключается в том, что при регулярной уплате страхового взноса компания гарантирует какую-то минимальную страховую выплату вне зависимости от прибылей компании. Такая форма страхования является очень дорогой. По соответствующему полису либо доверенные лица страхователя получают страховое возмещение в случае его смерти, либо держатель полиса в определенное время может прекратить действие страхового контракта и получить его стоимость наличными.

Кроме того, существует смешанный тип страхования, объединивший в себе признаки рискового и накопительного страхования. Это страхование на определенный срок с возможностью возврата своих накоплений при дожитии, то есть при достижении определенного возраста это может быть дожитие до 16 лет, например для ребенка, или до В этом случае застрахованное лицо получает все уплаченные за период страхования страховые взносы с некоторым процентом доходности.

В случае же его смерти оговоренная в полисе страховая сумма выплачивается выгодоприобретателю. Эх, Россия-матушка! Если говорить о страховании вообще, то доля пользователей страховыми услугами за прошедшие 6 лет выросла на 7 процентных пунктов и в г.

ОСАГО, каско и страхование имущества - тройка наиболее востребованных видов страхования в г. Что ж, оценить автомобиль и имущество несложно. А вот оценивать жизнь сложно, да и с точки зрения большинства россиян - цинично, ведь она же бесценна! Многие ли в России - стране, занимающей отнюдь не первое место по уровню жизни, обеспокоены этим вопросом?

Пока еще большинству граждан РФ не до изысков в финансировании себя или бюджетировании своей семьи. Таким образом, принцип "нам бы ночь простоять, да день продержаться" милее всех других для практически каждого резидента РФ. Тем не менее резкий рост премий по страхованию жизни наблюдается у тех компаний, где преобладает банковский канал продаж соответствующих услуг, указывает управляющий директор СК "РГС-Жизнь" Александр Бондаренко.

Банки обязывают при получении кредита заключать договоры страхования, а так как кредитование развивается в нашей стране бурными темпами, соответственно растут и страховые сборы. Зри в корень Отвечая на вопрос о причинах столь низкой у россиян популярности страхования жизни, эксперты сходятся во мнении, что у наших граждан отсутствует надлежащая культура. По мнению страховщика, сильное негативное влияние на восприятие страхователя оказывают такие факторы, как угроза экономической нестабильности, наличие исторических воспоминаний, вакуум в области пропаганды страхования.

И действительно, соглашается менеджер отдела по расследованию мошенничества и содействия в спорных ситуациях компании "Эрнст энд Янг СНГ Б. Гораздо больше доверия у населения вызывают не страховщики, а банки, полагает старший менеджер отдела по оказанию аудиторских услуг в финансовом секторе КПМГ в России и СНГ Наталья Кожевникова. И причин тому несколько, объясняет эксперт. Во-первых, страховая отрасль менее жестко регулируется по сравнению с банковской, соответственно в ней меньше прозрачности.

Во- вторых, отсутствуют гарантии в случае банкротства страховщика. В случае же прекращения работы кредитной организации или отзыва у нее лицензии на осуществление банковских операций государство в лице Агентства по страхованию вкладов, гарантирует вкладчикам - частным лицам незамедлительную выплату фиксированных денежных сумм.

К слову, клиентам, пострадавшим от деятельности обанкротившихся страховщиков, деньги по договорам ОСАГО выплачивает Российский союз автостраховщиков РСА , насчитывающий страховых компаний.

Если же передавать деньги в доверительное управление, то там существует, конечно, риск потерь, но при этом и доходность выше, отмечает Н. Страховые же компании не могут инвестировать средства в рискованные инструменты акции.

В этом смысле уникальное решение предложила в свое время УК "Тройка-Диалог", которая в г. Все страховые взносы перечисляет УК "Тройка Диалог". Предлагаемые программы рассчитаны на 5 лет что связано с необходимостью выплачивать налоги при наступлении страховых случаев по договорам страхования жизни, заключенным менее чем на 5 лет , а средства инвестируются в акции.

Что делать? По мнению Н. Кожевниковой, одной из основных причин медленного развития страхование жизни в России по сравнению с другими видами страхования является отсутствие законодательных инициатив, которые бы дали толчок к развитию этого направления. Дабы исправить ситуацию президент Дмитрий Медведев поручил правительству разработать комплекс мер по стимулированию развития рынка НПФ и страхования жизни.

Комитет по развитию страхования жизни Всероссийского союза страховщиков ВСС подготовил пакет предложений для Минфина и Минздравсоцразвития, которые в комплексе планируют привлечь на этот рынок длинные деньги в объеме 1 трлн руб. Так, ВСС предлагает выравнивание налогового режима для НПФ и страховых компаний по добровольному пенсионному страхованию и введение налоговых вычетов для физлиц при покупке полисов добровольного страхования жизни на срок свыше 5 лет.

Кроме того, ВСС предлагает на законодательном уровне закрепить понятие инвестиционного страхования, благодаря чему институциональные инвесторы смогут размещать через страховые компании длинные деньги.

Также союз страховщиков выступает за то, чтобы разрешить им покупать государственные инфраструктурные облигации, что обеспечит вложения в различные госпрограммы. И, конечно же, значительным фактором повышения популярности страхования жизни было бы появление гарантий от государства. По словам эксперта из КМПГ, это могут быть такие меры, как создание гарантийного пула подобного страхованию вкладов, улучшение законодательной базы для защиты страхователя и обеспечения минимального уровня доходности по накопительному страхованию.

Перспективы развития рынка страхования жизни, безусловно, связаны со стабильностью общей экономической ситуации в нашей стране, отмечает С. При наиболее оптимистичном варианте развития сборы по страхованию жизни, по ее словам, могут возрасти в г. Не стоит забывать, что с 1 января г. Так, для классических, или универсальных, страховых компаний этот размер увеличился до млн руб. Для перестраховщиков минимальный уставный капитал составляет млн руб. Понятно, что не все компании соответствуют данному требованию, а значит, они вынуждены будут покинуть рынок.

Однако представители ФСФР не видят в этом большой опасности, считая, что с рынка уйдут лишь мелкие компании. Кроме того, Россия вступает в ВТО. При этом во время переходного периода, то есть в течение 9 лет, для национальных страховщиков сохранятся определенные преимущества - иностранные страховщики не смогут открывать у нас свои филиалы.

Российские страховые компании могут воспользоваться такой ситуацией, ведь приход западных компаний на отечественный рынок, несомненно, привнесет конкуренцию, которая может оказаться не очень простой для наших игроков. Ведь западные компании имеют преимущества перед российскими, как с точки зрения качества оказываемых услуг, так и цен на них.

Так что время у наших страховщиков есть, было бы желание вывести бизнес на новый уровень. Как известно, один в поле не воин. Для развития долгосрочного страхования жизни в России необходима поддержка государства.

По мнению страховых компаний, она позволит им в среднесрочной перспективе принять на себя существенную часть социальных и пенсионных функций государства. Кроме того, при поддержке государства страховщики смогут сформировать существенную часть долгосрочных финансовых ресурсов для решения важных задач экономического развития страны.

Венера Петрова, РБК.

Это положение прописано во втором абзаце п.

Страхование жизни

По общему правилу налогооблагаемыми признаются доходы, в частности, в виде страховых выплат при наступлении страхового случая. К ним относятся периодические страховые выплаты ренты, аннуитеты , выплаты, связанные с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика, а также выкупные суммы, полученные от российских или иностранных организаций п. Законодательством установлено, что при заключении договора на страхование жизни, помимо страховой суммы может выплачиваться и часть инвестиционного дохода п. НК РФ предусмотрено освобождение от НДФЛ выплат по договорам добровольного страхования жизни при достижении застрахованным лицом определенного возраста или иного события подп. При этом должно соблюдаться условие, что суммы страховых выплат не превышают сумм внесенных им страховых взносов, которая должна быть увеличена на сумму, рассчитанную путем последовательного суммирования произведений сумм страховых взносов, внесенных со дня заключения договора страхования ко дню окончания каждого года действия такого договора и действовавшей в то время среднегодовой ставки рефинансирования Банка России. При досрочном расторжении договора и возврата физическим лицам денежной выкупной суммы, подлежащей выплате, полученный доход учитывается при определении налоговой базы и подлежит налогообложению. При этом из него вычитаются суммы внесенных налогоплательщиком страховых взносов. А значит, любой доход, полученный сверх внесенных страховых взносов, должен облагаться НДФЛ.

Накопительное страхование жизни

Так хочется сказать гневным и обиженным, развивайте финансовую грамотность и учитесь разбираться в инвестиционных программах. Оренбурге, хочу выразить благодарность страховой компании Капитал Лайф, так как у меня произошел страховой случай. Я сломала ногу, и СК быстро сделала мне выплату по травме, так что, если доверять свою жизнь, то только проверенной компании - такой, как Капитал Лайф. Надежда banki. В сентябре ребенок получил травму сотрясение головного мозга. Лечились 2 недели в стационаре и неделю дома. Подала документы, как вышли с больничного. Приняли быстро без очередей.

Может ли гражданин России застраховать свою жизнь в иностранной страховой компании?

Тэги: экономика , кризис , страхование , осаго Иллюстрация pixabay. Жертвами стагнации стали не только страховщики. Сжимающийся спрос, финансовая и экономическая нестабильность затягивают в кризисную воронку все больше предприятий.

Ваш IP-адрес заблокирован.

В Российской Федерации осуществляются следующие виды страхования: в ред. Федерального закона от Страховая организация обязана уведомлять в письменной форме орган страхового надзора о видах страхования, которые предусмотрены настоящей статьей и которые она намерена осуществлять в рамках соответствующего вида деятельности добровольное страхование жизни, добровольное личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни, добровольное имущественное страхование в порядке и в сроки, которые установлены органом страхового надзора. Страховщик обязан представлять в орган страхового надзора принятые им в рамках видов страхования правила страхования, методику расчета страховых тарифов, структуру тарифных ставок и положения о формировании страховых резервов в порядке и в сроки , которые установлены органом страхового надзора. Если федеральным законом предусмотрено, что правила страхования по определенным видам страхования, страховые тарифы, методика их расчета, структура тарифных ставок по этим видам страхования устанавливаются Правительством Российской Федерации, уполномоченным им федеральным органом исполнительной власти или органом страхового надзора и являются обязательными для применения страховщиками, в орган страхового надзора страховщиком не представляются соответственно правила страхования, методика расчета страховых тарифов, структура тарифных ставок, а также изменения, внесенные в данные документы.

Сектор страхования не может развиваться в нынешней России

Одноклассники Авось нам ближе: страхование жизни не приживается в России Традиционный стиль жизни любого россиянина очень плотно связан с извечным поведенческим стереотипом: что бы ни происходило, надеяться на авось. Мысль о том, что в любой момент на голову может упасть кирпич, раздаться взрыв или произойти еще что-нибудь подобное, в результате чего в лучшем случае будет нанесен вред здоровью, в худшем - можно отправиться на небеса, мы стараемся гнать как можно дальше. Фото: ИТАР-ТАСС Следовательно, несмотря на то что известная пословица учит нас "Авось да небось - взять да бросить", новая для нашей страны услуга по страхованию жизни не спешит приживаться на просторах Российской Федерации. Высказанную выше мысль подтверждают и сухие цифры. В чем же заключается причина подобной ситуации: только ли в менталитете наших сограждан или есть тому и другие объяснения? Как обстоят дела на рынке страхования жизни в РФ и каковы его перспективы, мы попытались разобраться в этой статье. Ликбез Страхование жизни и здоровья можно условно разделить на две группы: рисковое страхование и накопительное. Рисковое страхование - это страхование от несчастных случаев и болезней.

Страхование жизни — страхование, предусматривающее защиту имущественных . Тем не менее, страхование жизни в РФ все еще заметно отстает по ключевым показателям (проникновение и плотность страхования) от.

История становления и развития страхования жизни[ править править код ] Наиболее ранние упоминания о формировании фондов денежных средств и раскладке ущерба по рискам жизни и здоровью человека относятся к периоду античности. Свидетельством тому можно считать первые взаимные кассы римских профессиональных и военных коллегий , а также похоронные религиозные кассы. Простейшие формы взаимного личного страхования также существовали и в эпоху средневековья в рамках ремесленных цехов и гильдий. Наряду со страхованием кораблей и грузов стали заключать договоры страхования жизни капитанов кораблей. Далее английский предприниматель Джеймс Додсон в году собрал все данные по различным лондонским кладбищам, рассчитал средний возраст умерших, их число за год и применил эту статистику для расчета страховых премий. В истории страхования считается, что именно ему принадлежит роль родоначальника в применении научного подхода к организации страхования жизни. В году эта компания была официально зарегистрирована в качестве общества взаимного страхования [1].

Москва, Берсеневский пер. Что касается падения рынка страхования жизни, то, как полагает Хестанов, одна из причин этого — продолжающееся уже несколько лет падение реальных располагаемых доходов населения. Всё больше и больше потенциальных покупателей страховки достаточно адекватно оценивают риски. Инвестиционное страхование жизни означает в том числе и инвестиции в инструменты рынка, а значит, подразумевает и все сопутствующие этому риски. А если рынок упадёт? Кроме того, граждане РФ, как заметил Хестанов, стали понимать, что из большинства программ по страхованию жизни без очень больших потерь нельзя выйти.

Социальная значимость личного страхования Функции и принципы страхования жизни Страхование жизни связано с предоставлением страховщиком в обмен на уплату страховых премий гарантии выплатить определенную сумму денег страховую сумму страхователю или указанным им третьим лицам в случае смерти застрахованного или его дожития до определенного срока. На мировом страховом рынке существует множество разновидностей страховых продуктов, относящихся к страхованию жизни, что вызвано различными потребностями экономической и социальной жизни общества. Страхование жизни выделяется среди видов личного страхования перечнем событий страховых рисков , включенных в объем страховой ответственности страховщика и являющихся основанием для страховых выплат, а также сроком действия договора. Большинство разновидностей страхования жизни являются долгосрочными, а от этого зависят принципы подхода к расчету тарифных ставок — экономической основы проведения любого вида страхования. Страхование жизни объединяет все те виды личного страхования, в которых страховое обеспечение приурочено к случаю смерти застрахованного лица или дожития его до определенного момента времени. Страхование жизни подразделяется на страхование капиталов и страхование рент аннуитетов. Под аннуитетом понимается последовательность выплат, осуществляемых страховщиком страхователю, которые носят регулярный характер. При страховании капиталов страховщик берет на себя обязательство выплатить единовременно известную сумму денег в случае смерти застрахованного или в случае дожития его до обусловленного договором момента времени. Страхователь же обязуется уплачивать за это в течение известного периода времени страховые взносы.

Вам нужно застраховать свою жизнь, если… Вы кормилец семьи член семьи, доля доходов которого в бюджете семьи является основной : Что определяет стабильность бюджета Вашей семьи в настоящем? Существуют ли у Вас накопления, которые гарантируют такую стабильность в будущем? Надолго ли хватит этих накоплений?

Наверх