Страхование жизни и пенсии

В самих фондах скептически отнеслись к инициативе ВСС, заявив, что страховщикам не хватит опыта работы в пенсионной сфере. Напомним, в середине июля на совещании у первого вице-премьера—министра финансов Антона Силуанова была согласована базовая конструкция ИПК. По ней пенсионные накопления граждан, аккумулированные негосударственными фондами, будут автоматически конвертированы в ИПК. Средства ИПК будут формироваться в НПФ, в которые граждане смогут делать отчисления как через работодателя, так и самостоятельно.

Страхование жизни

Книга: Страхование. Раздел 8. Страхование жизни и его основные виды Согласно классификации страхования по объектам личное страхование рассматривается как отдельная отрасль. Личное страхование имеет целью предоставления определенных услуг как физическим отдельным гражданам, членам их семей , так и юридическим лицам например, страхование работников за счет средств предприятий от несчастных случаев. Эти услуги предусматривают страховую защиту страхователей застрахованных в случае наступления неблагоприятных событий для их жизни и здоровья.

Личное страхование имеет много общего с социальным страхованием, и прежде всего по объектам страховой защиты граждан.

Однако между личным страхованием и социальным различия. Главная из них касается источников формирования страховых фондов. В личном страховании ими являются преимущественно индивидуальные доходы граждан, а в социальном - средства предприятий, учреждений, организаций. В личном страховании рассматривают следующие страховые риски: смерть страхователя застрахованного ; временная утрата трудоспособности; постоянная утрата трудоспособности; окончание страхователем застрахованным активной трудовой деятельности в связи с выходом на пенсию; дожитие страхователя застрахованного до окончания срока страхования.

К подотраслям личного страхования относятся страхование жизни пенсий , страхование от несчастных случаев и медицинское страхование. Осуществление личного страхования связано с определенными трудностями. При его проведении очень трудно, в частности, правильно оценить те риски, которые принимаются на страхование. Поэтому такое страхование связано, по существу, с установлением условной страховой суммы, которая только приближенно отражает ущерб, который может нанести страховой случай.

Разделение страхования на отдельные подотрасли предопределяется совокупностью рисков, которые они объединяют, продолжительностью действия договоров страхования, а также порядком накопления средств для осуществления страховых выплат. Учитывая последнее, страхование жизни, характеризуется пошаговостью такого накопления в течение действия договора страхования, объединяет накопительные виды личного страхования, а страхование от несчастных случаев и медицинское страхование - рискованные.

Риски, которые существуют при страховании жизни, связанные с неопределенностью продолжительности последнего для каждого отдельного страхователя. Да, коротка жизнь человека, например кормильца семьи, порождает значительные проблемы для его жены и детей.

Долгую жизнь создает проблему финансового обеспечения в преклонном возрасте. Страхование жизни предусматривает ответственность страховой компании в случае смерти страхователя застрахованного во время действия договора страхования или дожития до определенного оговоренного в договоре срока. Кроме того, в договоре страхования дополнительно может быть обусловлена ответственность страховщика и при дожитии застрахованного лица до определенного события, например бракосочетание, рождение ребенка, а также в случае утраты им здоровья от несчастного случая.

Как показывает мировой опыт, страхование жизни всегда рассматривалось как выгодное вложение денег. Страхователь застрахованный по договору страхования жизни может рассчитывать на страховую сумму или пенсию в случае дожития до окончания договора, что является средством накопления средств.

Страхование жизни может быть и защитой наследия страхователя, поскольку дает ему возможность предвидеть последствия своей смерти для близких и определить долю наследства, которая назначается каждому из них. Итак, страхование жизни дает возможность облегчать передачи имущества, создавать денежные фонды для различных целей например, расходов на наследование или захоронения.

Кроме того, значительное распространение страхования жизни способствует уменьшению социальной напряженности и нагрузки на социальный бюджет страны. Долгосрочное страхование жизни, договоры по которым могут быть заключены и на 10, и на 20, и на 40 лет, дает возможность накапливать достаточно большие страховые фонды, временно свободная часть которых может быть использована как источник инвестиций в народное хозяйство, что способствует стабилизации финансового состояния государства.

Договоры страхования жизни имеют определенные особенности. Так, в случае страхования жизни ответственность страховой компании наступает, если страхователь застрахованный умер по любой причине а не только от несчастного случая, как это предусмотрено при страховании от несчастных случаев. Договор страхования считается договором присоединения, поскольку этот договор, и особенно общие его условия, производится только страховщиком. Страхователь соглашается на условия, которые предлагает ему страховщик.

Это договор доброй воли, потому что в его основу положен доверие между страховщиком и страхователем. Например, страхователь, заключая договор, обязан отвечать на поставленные вопросы, и отвечать честно. Иначе договор страхования считается недействительным. Договором страхования предусматривается, что страховая компания обязуется выплатить страхователю застрахованному, выгодоприобретателю фиксированную страховую сумму или пенсию или погасить сумму кредита, что его взял страхователь для приобретения какого-либо товара.

Фиксированная сумма выплачивается выгодоприобретателю в случае смерти застрахованного лица. В то же время фиксированная выплата страховой суммы предусмотрена и при дожитии страхователя застрахованного до окончания действия договора страхования. По условиям такого договора страхователь застрахованный может в оговоренный период времени или при достижении определенного возраста получить пенсионные выплаты.

При проведении страхования жизни основными страховыми случаями являются дожитие до окончания срока страхования или смерть страхователя застрахованного в течение его действия. Именно поэтому страховой компании нужно определить вероятность этих событий. Если учесть этот важный момент, можно достичь эквивалентности в отношениях между страховщиком и страхователем и обеспечить страховщику возможность построить прочную финансовую основу своей деятельности.

На пути к решению этой задачи важное место имеет измерения норм смертности. С этой целью составляют таблицу смертности, которая базируется на показателях статистического учета населения или материалах самой страховой компании. Такая таблица показывает, сколько лет в среднем может прожить один человек из числа тех, кто родился, или тех, кто достиг данного возраста.

Страховщику, который осуществляет страхование жизни, важно знать факторы, которые влияют на смертность населения. К таким факторам можно отнести возраст, профессию, место жительства, пол.

Страховщику при разработке условий страхования необходимо учесть, что больше всего людей умирает в детском возрасте, в промежутке до 25 лет смертность уменьшается, а далее постепенно возрастает. В зависимости от профессии гражданин может подлежать большему или меньшему риску потерять здоровье и жизнь.

Так, например, риск увечья или даже смерти в акробате выше, чем у служащего. Страховщику необходимо учесть и пол потенциальных страхователей.

Как свидетельствует статистика, по ряду причин мужская смертность выше, чем женская. Место проживания человека также имеет немалое влияние на продолжительность ее жизни. Различные условия проживания состоят в сельской и городской местностях, в относительно чистых и загрязненных с точки зрения экологии зонах.

Поэтому, разрабатывая условия страхования и определяя размер платы за страховую услугу, страховщик должен принять во внимание рассмотренные только факторы. Достоверно построена таблица смертности весьма важна для каждой страховой компании, поскольку именно от нее зависит размер премии, резервы премии. Сравнивая таблицы смертности всего населения и таблицы смертности, разработанные страховыми компаниями, можно сделать вывод о том, что последние более точны, хотя при этом пространство наблюдений ограничен.

Каждая конкретная страховая компания имеет возможность использовать более точные данные о своих страхователей застрахованных и по видам страхования, в которых они принимают участие. Высоким показателям смертности должны соответствовать и выше по размеру премии. Страховые премии служат страховщику для формирования определенного размера фондов, которые обеспечивали бы ему выполнение взятых обязательств перед страхователями.

Используя накопленные фонды, страховая компания может получить определенный доход, размер которого зависит от размера внесенной в фонд суммы, времени ее нахождения в обращении, а также нормы доходности. Размер установленной страховщиком нормы доходности ощутимо влияет на размер тарифной ставки. Как страховщику, так и страхователю важно знать сумму взноса, который должен быть уплачен по настоящее время.

Однако его размер особенно беспокоит страховщика, поскольку он заботится, чтобы до окончания срока страхования накопилась необходимая сумма для осуществления выплаты. Учитывая то, что в течение человеческой жизни вероятность наступления смерти меняется, должен меняться и размер самой премии в течение времени действия договора страхования.

Но такой подход, усложняя техническую работу страховой компании, почти невозможным уплату премии с увеличением возраста страхователя застрахованного. Именно поэтому премии, которые страхователи уплачивают страховщикам, имеют характер постоянных по размеру взносов и являются неизменными в течение всего времени действия договора страхования.

Такой подход способствует накоплению определенных сумм в виде страховых резервов и обеспечивает страховщику возможность дальнейшего выполнения обязательств перед страхователями. Их размер существенно зависит от точности составленной таблицы смертности, что является основой для расчета тарифов, и от установленной нормы доходности.

Досрочное прекращение действия договора страхования по инициативе страхователя приводит к изменению начальных отношений между ним и страховщиком. В этом случае страховщик должен уплатить страхователю определенным образом исчисленную выкупную сумму.

Но по условиям договора такая обязанность на него может и не полагаться, если договор длится недолго. Страховщик не имеет возможности вернуть страхователю всю зарезервированную во время действия договора сумму премий. Страхование охватывает определенный круг страхователей, и когда его оставляет даже один из них, нарушается вся система, на которой базируется страхования.

Преждевременное прекращение договора влечет за собой то, что страховая компания недополучает определенную сумму премий, которую она планировала использовать на осуществление выплат. К тому же и расходы страховщика, связанные с обслуживанием договоров страхования, предполагалось разделить на целый ряд лет, а прерывание договора делает это невозможным. Страховая компания предлагает страхователю, которого постигли трудности с уплатой взносов, уменьшить их размер или размер страховой суммы и прекратить уплату взносов.

Мировая страховая практика разделяет страхования жизни на страхование капиталов и страхование рент. В свою очередь, страхование капиталов предусматривает возможность заключить договоры страхования с условием выплаты определенной суммы при дожитии страхователя до указанного в договоре срока события или в случае его смерти. Страхование капиталов предусматривает создание новых капиталов. Большим спросом у страхователей пользуется смешанное страхование жизни, в соответствии с условиями которого предусматривается выплата, если страхователь доживет до указанного срока возраста или умрет в течение действия договора страхования.

Если речь идет о рентное страхование, то определенная оговоренная договором доля выплачивается страхователю застрахованному в виде регулярных периодических выплат, а общая сумма последних зависит от продолжительности его жизни.

Классификация страхования по объектам предусматривает разделение его на виды. Это дает возможность страховщикам разрабатывать единые правила страхования определенных объектов от характерных для них рисков, применять методы расчета тарифов, которые разрабатываются для различных видов страхования, определять особенности формирования резервов страховой компании.

Практика советского страхования предусматривала следующие виды страхования жизни: смешанное страхование жизни, страхование детей, страхование к вступлению в брак свадебное , пожизненное страхование и страхование дополнительной пенсии. Оценивая в целом заинтересованность страхователей в этих видах страхования, можно сказать, что они были популярны за исключением пожизненного страхования , давали возможность страхователю защитить себя или своих детей от различных неблагоприятных событий травма, инвалидность, смерть , накопить определенную сумму до окончания срока договора страхования или определенного события вступление в зарегистрированный брак, выход на пенсию.

Страхование жизни является очень важным направлением деятельности на подавляющем большинстве страховых рынков экономически развитых стран мира. Потребность развивать его в дальнейшем существует и в Украине. Украина уже имеет определенный опыт по страхованию жизни в условиях рыночной экономики. Кроме того, этот документ не выдвигал требований к перечню страховых случаев, которые могут быть предусмотрены договорами страхования жизни, до объема обязательств страховщика и т.

Такая ситуация привела к возникновению значительных проблем в сфере страхования жизни, где начали внедряться виды страхования, которые с ним ничего общего не имели. В конце концов этом важном направлении страховой защиты был нанесен значительный ущерб, страхователи разуверились в его действенности и реальности. Пришлось принимать меры по исправлению ситуации, которая сложилась.

Так, в октябре года Укрстрахнадзор утвердил Временную методику формирования резервов по страхованию жизни. Этот документ определил общие требования к условиям договоров страхования жизни и сроков их действия, установил перечень страховых случаев, которые могут быть предусмотренные такими договорами.

Временная методика определила порядок расчета нетто-тарифов по страхованию жизни, учитывая его особенности как вида деятельности. В июне года Укрстрахнадзор утвердил Методику формирования резервов по страхованию жизни, которая есть сейчас тем документом, который определяет механизм выполнения актуарных расчетов и формирования резервов по страхованию жизни. Согласно Методике страховыми событиями, при наступлении которых производится выплата по страхованию жизни, могут быть смерть застрахованного, дожития его до окончания срока действия договора страхования, достижение застрахованным лицом пенсионного возраста или возраста, оговоренного в договоре страхования, смерть ближайшего родственника застрахованного.

Если при наступлении страхового случая предусматриваются регулярные пожизненные страховые выплаты страхование пожизненной пенсии , в договоре страхования обязательно должно предусматриваться риск смерти застрахованного лица в течение периода между началом действия договора страхования и первой страховой выплатой из числа пожизненных страховых выплат. В других случаях непременно должно предусматриваться риск смерти застрахованного лица в течение всего срока действия договора страхования жизни.

Компании просят ЦБ допустить их к старту системы ИПК

PPF Страхование жизни , 29 июля г. Пенсия мечты — реальность с PPF Страхование жизни! По данным последних исследований, треть россиян хотели бы получать в пенсионной период доход в размере 30 тыс. Между тем, по данным Росстата, средний размер назначенной пенсии в России в первом квартале года составляет чуть больше 14 тыс.

Страхование пенсии

Сбербанк страхование жизни Отзывы о Сбербанк страхование жизни, г. Москва Навязали страхование вместо пенсионного вклада! Без оценки Страхование жизни навязали как альтернативу пенсионному страхованию! После изучения всех терминов со словарем!!! В другом отделении банка мне это подтвердили. И более того, мои взносы будут с каждым годом обесцениваться инфляцией.

Пенсионное страхование

История становления и развития страхования жизни[ править править код ] Наиболее ранние упоминания о формировании фондов денежных средств и раскладке ущерба по рискам жизни и здоровью человека относятся к периоду античности. Свидетельством тому можно считать первые взаимные кассы римских профессиональных и военных коллегий , а также похоронные религиозные кассы. Простейшие формы взаимного личного страхования также существовали и в эпоху средневековья в рамках ремесленных цехов и гильдий. Наряду со страхованием кораблей и грузов стали заключать договоры страхования жизни капитанов кораблей.

Полезное видео:

Cтрахование пожизненной пенсии

Вернуться к списку продуктов Мысли о будущей пенсии приходят на ум каждому в своё время. Если в 18 лет ты весь в учебе, отдыхе и любви, то после 25 уже начинают закрадываться мысли о том, какой будет пенсия и можно ли прожить на эти деньги. Увы, на протяжении многих лет в Украине поддерживается практика зарплаты в конверте. В лучшем случае человек оформлен на минимальную ставку, а все остальное идет наличным расчетом как бонус. Конечно, в этот момент работника все устраивает, ведь сумма получается значительно больше, чем с отчислениями на НДФЛ. Но что же его ожидает в будущем, когда он войдет в пенсионный возраст? В лучшем случае это будет минимальная пенсия или же немного больше минимальной. Мы часто видим пенсионеров, считающих копеечки в аптеке или магазине. Разве они не работали всю жизнь? Какой выход в такой ситуации?

Пресс-релизы

Какие преимущества есть у этих финансовых инструментов? На рынке страхования жизни существуют три стандартные схемы: Страхователь физическое лицо сам приобретает полис. Страхователем является компания-работодатель, которая осуществляет взносы, а некоторую сумму вносит сотрудник из собственных средств. В роли страхователя выступает компания, перечисляющая фиксированные взносы без участия сотрудников. Перед тем как рассказывать об этих схемах, надо выяснить два важных момента. Для начала надо определиться с минимальным порогом инвестирования. Эта цифра важна для первой и второй схемы, так как в третьем варианте все взносы оплачивает работодатель. В условиях российской экономической ситуации, например, порог вхождения для физических лиц — 20 тыс.

Накопительное пенсионное страхование жизни

Мы предлагаем выгодные и надежные специализированные программы накопительного и инвестиционного страхования жизни, которые гарантируют благополучное будущее вам и вашей семье и позволят воплотить в жизнь любые ваши мечты. Не бойтесь мечтать и строить планы — мы позаботимся о том, чтобы никакие непредвиденные ситуации не могли помешать вам их осуществить! Отдельная организация была создана для обеспечения изменившихся требований законодательства, запрещающих страховщикам одновременно осуществлять страхование жизни и иные виды страхования. Сегодня компания специализируется на предоставлении услуг по накопительному и рисковому страхованию жизни, инвестиционному страхованию жизни, а также страхованию от несчастных случаев и болезней. Финансовые показатели: Уставной капитал компании составляет млн рублей.

Обязательное пенсионное страхование

Книга: Страхование. Раздел 8. Страхование жизни и его основные виды Согласно классификации страхования по объектам личное страхование рассматривается как отдельная отрасль. Личное страхование имеет целью предоставления определенных услуг как физическим отдельным гражданам, членам их семей , так и юридическим лицам например, страхование работников за счет средств предприятий от несчастных случаев.

Накопительное пенсионное страхование жизни - страхование пенсии в Москве. Онлайн-оформление страховки на сайте. Страхование в компании СК.

Размер пенсии - личное дело каждого Изменения в пенсионной системе повысят интерес к накопительному страхованию До конца года министерство финансов должно вынести на публичное обсуждение доработанный законопроект об индивидуальном пенсионном капитале ИПК. Чтобы старость была обеспеченной, думать об этом не рано с молодых лет. Фото: Сергей Михеев Концепция реформы была разработана в году. Она предполагает, что взносы на накопительную пенсию вместо работодателя будет делать сам работник, отчисляя 6 процентов от своей зарплаты, с возможностью изменить ставку взносов или вообще отказаться от их уплаты. Пока идут дискуссии о том, станут ли жители страны сами копить "на старость", многие это уже делают.

Однако позаботиться о собственном благополучии после окончания трудовой деятельности необходимо заранее. Добровольное накопительное страхование поможет вам гарантировать стабильное финансовое будущее, не зависящее ни от родных, ни от государства. Накопительное страхование жизни является дополнением к государственной пенсии и позволяет сохранить привычный уровень жизни по окончании трудовой деятельности. Это не только возможность отложить средства к определенному сроку, но и приумножить их за счет инвестиционного дохода. Зачем необходимо негосударственное накопительное страхование? Специально для своих клиентов МетЛайф разработала программы накопительного страхования, которые не только помогут вам обеспечить себе достойную пенсию, но также гарантировать ежемесячные выплаты после окончания трудовой деятельности даже в случае утраты трудоспособности. Мы предлагаем гибкие условия обслуживания, которые будут зависеть от ваших личных предпочтений. Рассчитать приблизительную стоимость полиса пенсионного страхования вы можете, воспользовавшись онлайн-калькулятором.

Наверх