Риски в страховании жизни

Статья: Оценка рисков при страховании жизни и здоровья Челухина Н. Региональный выпуск", , n 6 "Финансовая газета. Страховая компания на основе разработанной классификации рисков осуществляет деление потенциальных страхователей на классы с целью назначения им соответствующего тарифа. Разделение страхователей на группы в зависимости от размера и характеристик риска называется селекцией риска.

Критерии отбора риска в страховании от несчастных случаев

Застраховав жизнь, вы можете накопить на запланированные траты вроде свадьбы или первого взноса по ипотеке либо обеспечить себе прибавку к пенсии. В чем может быть польза страхования жизни? Помимо изначальной цели — обеспечить подушку безопасности для близких на случай, если с вами что-то случится, — у страхования жизни есть и другие возможности: накопить на запланированные траты — например, на обучение детей в вузе; накопить на прибавку к пенсии.

Как выбрать страховую программу? Страховые программы бывают разные, можно выделить 4 вида конкретные условия по каждому виду можно уточнить у страховщика : 1.

Рисковое страхование В чистом виде рисковое страхование жизни подразумевает один-единственный страховой случай — уход из жизни. В таком случае страхуемый делает один взнос или платит их регулярно — здесь все зависит от договора. Когда наступает страховой случай, деньги получают его родственники. Рисковое страхование жизни часто становится основой для так называемого смешанного страхования, при котором вы получаете выплату и в том случае, если заболели или получили травму. Накоплений при этом не делается.

В такой смешанной страховке вы можете самостоятельно выбрать: размер выплаты; список возможных неблагоприятных событий инвалидность, травмы, смертельно опасные заболевания ; срок — от года до 20 и более лет. Размер взносов рассчитывает представитель страховой компании. Он зависит от тарифов компании и других факторов например, от размера выплат. Пример: Олег работает водителем и выплачивает ипотеку. Теперь некоторое время он не сможет работать.

Но у Олега есть страховой полис. Страховая компания выплатит ему сумму, которая поддержит семью Олега, пока он восстанавливается после травмы. Еще один частный случай рискового страхования — кредитное. В этом случае, если банк указан в качестве выгодоприобретателя, выплату получите не вы, а банк, в котором вы взяли кредит.

Если с вами что-то случится, вашим родным не придется расплачиваться за вас. Накопительное страхование Сочетание страховки и накоплений. В классическом накопительном страховании есть фиксированная доходность.

Правда, и возможный доход будет ниже, чем при инвестиционном страховании. Пример: у Николая и Анны родился сын. То есть вы можете откладывать деньги на что-то важное 10 лет, и все это время ваша жизнь будет застрахована. Размер взносов и выплаты вы можете выбирать самостоятельно. Срок — от 5 до 20 и более лет.

Добровольное пенсионное страхование Программа добровольного пенсионного страхования похожа на накопительное страхование. В остальном все так же: выбираете размер пенсии и платите регулярные взносы. Пример: Анатолий Ефремович решил, что его пенсии будет недостаточно. Последние 20 лет он платил взносы по программе пенсионного страхования.

После выхода на пенсию Анатолий Ефремович будет пожизненно получать дополнительные выплаты. Варианты пенсионного страхования: Пожизненная пенсия Вы выбираете период, с которого начнете получать дополнительную пенсию. Срочная пенсия Вы указываете определенный срок, когда хотите получать дополнительную пенсию например, с 65 до 70 лет. От уплаты взносов могут освободить при наступлении инвалидности 1-й и 2-й группы. При этом могут быть назначены дополнительные ежемесячные выплаты.

Страхование от несчастных случаев единовременные страховые выплаты при травме, смерти и инвалидности только в результате несчастного случая. Дополнительные условия не предоставляются по умолчанию, а должны быть прописаны в договоре отдельно. Инвестиционное страхование В этом случае вы позволяете страховой компании распоряжаться вашими деньгами.

Накопления делятся на две части: гарантийная часть обеспечит возврат ваших денег, если ситуация на фондовом рынке будет неблагоприятной; инвестиционная часть может обеспечить дополнительный доход. От неблагоприятной ситуации на рынке может быть защищен не весь капитал, сформированный вашими взносами, — поэтому внимательно читайте условия договора. Вы можете выбирать одну из инвестиционных программ, которую вам предложит страховщик. Каждая страховая компания выбирает самостоятельно, что именно войдет в инвестиционный портфель, обычно создавая несколько предложений под разные стратегии: агрессивную — с вероятностью большего дохода, но и большими рисками; консервативную — в которой риски потерять деньги ниже, но и вероятная прибыль меньше.

Он хочет подзаработать, но с минимальными рисками. В страховой компании ему предложили программу инвестиционного страхования — Павел получит прибыль при благоприятной ситуации на фондовом рынке и не потеряет деньги в случае нестабильности рынка.

Вкладывая деньги в инвестиционное страхование, вы получаете налоговый вычет со взноса. Однако имейте в виду, что взносы и инвестиционный доход не застрахованы, в отличие от вкладов в банке. Если страховая компания обанкротится, вы можете потерять все деньги. Поэтому нужно очень ответственно подойти к выбору страховщика. Дополнительные плюсы страхования жизни: Выплаты по рисковым событиям не облагаются налогами. Налоговый вычет. Вы можете обратиться в налоговые органы с заявлением и вернуть налоговый вычет в размере уплаченных за налоговой период страховых взносов но не более перечисленного НДФЛ по договорам добровольного страхования жизни сроком от 5 лет и дольше.

Страховые выплаты в случае смерти не включаются в наследство — их получит только тот человек, которого вы указали. Это забота о самых уязвимых членах семьи — вы можете защитить, например, внуков или детей от первого брака.

Особый статус полиса. Полисы страхования — не имущество, поэтому на них не может быть наложено взыскание со стороны третьих лиц. Их нельзя конфисковать, арестовать или, например, разделить при разводе. Всегда читайте договор страхования до конца, внимательно изучайте правила страхования, задавайте вопросы страховщику.

Разберитесь, что такое страховой случай в конкретном договоре если вы занимаетесь экстремальными видами спорта, уточните, учитывает ли ваша страховка риски, связанные с ними. Расторгнув договор досрочно, вы рискуете потерять часть взносов или все взносы — например, если расторгнете договор в первый год срока действия.

Поэтому обратите внимание на порядок определения размера выкупной суммы по вашему договору. Обратите также внимание на:.

Как Вы оцениваете тот факт, что по итогам I полугодия года страхование жизни опередило прочие виды по объему сборов?

Рисковое страхование жизни. Тестирование.

Застраховав жизнь, вы можете накопить на запланированные траты вроде свадьбы или первого взноса по ипотеке либо обеспечить себе прибавку к пенсии. В чем может быть польза страхования жизни? Помимо изначальной цели — обеспечить подушку безопасности для близких на случай, если с вами что-то случится, — у страхования жизни есть и другие возможности: накопить на запланированные траты — например, на обучение детей в вузе; накопить на прибавку к пенсии. Как выбрать страховую программу? Страховые программы бывают разные, можно выделить 4 вида конкретные условия по каждому виду можно уточнить у страховщика : 1. Рисковое страхование В чистом виде рисковое страхование жизни подразумевает один-единственный страховой случай — уход из жизни. В таком случае страхуемый делает один взнос или платит их регулярно — здесь все зависит от договора.

Строительно-монтажные риски

В процессе страхования предприятию обеспечивается страховая защита по всем основным видам его финансовых рисков - как систематических, так и несистематических. При этом объем возмещения негативных последствий финансовых рисков страховщиками не ограничивается - он определяется реальной стоимостью объекта страхования размером страховой его оценки , страховой суммы и размером уплачиваемой страховой премии. Предлагаемые на рынке страховые услуги, обеспечивающие страхование финансовых рисков предприятия, классифицируются по ряду признаков. По формам страхования оно подразделяется следующим образом: Обязательное страхование. Оно представляет собой форму страхования, базирующуюся на законодательной обязанности его осуществления как для страхователя, так и для страховщика. Основным объектом обязательного страхования на предприятиях являются его активы имущество , входящие в состав его операционных основных средств. С позиций финансового менеджмента страхование этих активов рассматривается как страхование финансовых рисков предприятия.

Обратный звонок

Риск — главное основание для покупки страхового полиса. Поэтому страхователю важно первым делом разобраться с рисковой частью договора, который он покупает. Особенно если речь о продуктах категории страхования жизни и здоровья. Это направление услуг включает различные программы: страховка от несчастных случаев; полис для выезжающих за рубеж; договор на сотрудников предприятий, которые оказывают специфические услуги инкассация, детективное расследование, охрана объектов. Но базовые риски договора страхования жизни и здоровья по всем перечисленным продуктам одинаковы. Их всего три: гибель, утрата трудоспособности — временная и постоянная.

Полезное видео:

Жизнь только начинается

В ней просто и доступно будут описываться все характеристики приобретаемого продукта и возможные риски. Работать по новым правилам страховщиков обязывают специальные стандарты. Они вступают в силу 23 января. В первую очередь, они призваны решить проблему некорректных продаж сложных страховых продуктов, например, программ инвестиционного или накопительного страхования жизни. Граждане используют их как альтернативу банковским вкладам особенно в пору низких ставок по депозитам , но не всегда осознают связанные с этим риски и часто не до конца разбираются в нюансах. Например, не знают о том, что доходность по таким полисам не гарантирована, что средства не подпадают под систему страхования вкладов или, как в случае с накопительным страхованием, что договор может содержать обязательство для клиента регулярно делать взносы. Часто в заблуждение клиентов вводят и сами продавцы, уверяя, что инвестиционное страхование жизни - это, по сути, банковский вклад, только лучше. Некоторые клиенты оказываются не осведомлены и о других деталях. К примеру, о своем праве расторгнуть договор страхования без штрафных санкций в период охлаждения. Это дневный срок, установленный указанием Банка России.

Страхование жизни. Особенности терминологии.

Обращаясь в банк за ипотекой или автокредитом, Вы обязательно получите в общий пакет документов финансовую услугу - страхование жизни. Многие граждане, приобретая договор страхования жизни, считают такую программу защиты универсальной, тогда как специалисты страхового дела разделяют причины ухода из жизни в результате несчастного случая и по любой причине. Сочетание только этих двух формулировок делает полис страхования жизни универсальным. Приобретая полис страхования на подобных условиях, Застрахованное лицо действительно имеет очень высокий уровень защиты, предоставляемый Страховой компанией. Необходимо отметить, что риск ухода из жизни по любой причине стоит дороже, чем риск ухода из жизни по несчастному случаю. Необходимо также обращать внимание на формулировки и не стесняться просить объяснения их значения у страхового агента. Потому как, если в договоре о страховании жизни заемщика указано, что выплата производится в результате наступления несчастного случая, а у заемщика произошел инсульт с последующим уходом из жизни, то Страховая компания откажет в выплате и закон будет на ее стороне, а долг останется на плечах наследников. Рекомендация обращать внимание на формулировки при заключении договора является общеизвестной. Во-вторых, рассчитать стоимость кредита со страховкой и без страховки.

Ключевые риски при страховании здоровья и жизни – это гибель застрахованного и утрата им трудоспособности из-за травмы либо.

Понятие и классификация рисков в страховании

Риски принимаемые на страхование Страхование рисков Страхование рисков — это надежная защита от неверных решений и действенный способ повышения ответственности лиц, их принимающих. Даже сам факт наличия страхового полиса стимулирует к более серьезному отношению к процессу принятия решений и проведению профилактических мероприятий, как и предписывает договор страхования рисков. Существует множество классификаций рисков: они могут дифференцироваться по причинам возникновения, времени возникновения, характеру учета и степени тяжести последствий, сфере возникновения и т. Самыми распространенными видами страхования рисков являются следующие: - страхование строительных и пусконаладочных рисков; имущества, оборудования от поломок; жизни и здоровья топ-менеджеров; гражданской ответственности. Среди относительно новых страховых продуктов — страхование рисков перерывов в производстве и неисполнения договорных обязательств.

Технический ассистанс в автостраховании Страхование рисков Страхование рисков — это надежная защита от неверных решений и действенный способ повышения ответственности лиц, их принимающих. Даже сам факт наличия страхового полиса стимулирует к более серьезному отношению к процессу принятия решений и проведению профилактических мероприятий, как и предписывает договор страхования рисков. Существует множество классификаций рисков: они могут дифференцироваться по причинам возникновения, времени возникновения, характеру учета и степени тяжести последствий, сфере возникновения и т. Страхование рисков и его виды Самыми распространенными видами страхования рисков являются следующие: - страхование строительных и пусконаладочных рисков; имущества, оборудования от поломок; жизни и здоровья топ-менеджеров; гражданской ответственности. Среди относительно новых страховых продуктов — страхование рисков перерывов в производстве и неисполнения договорных обязательств. Страхование рисков бывает обязательным и добровольным. Обязательное страхование основывается на требованиях законодательства. Добровольное же продиктовано страховым интересом каждой из сторон. Классификация страхования рисков по объектам страхового интереса выделяет: имущественное страхование, страхование ответственности и страхование персонала. Имущественное страхование может распространяться на все основные виды активов компании.

Проанализированы особенности долгосрочных видов страхования жизни и рисков, покрываемых ими. Выявлено, что риск в страховании жизни.

Страховые и нестраховые риски Страховой риск — 1 предполагаемое вероятное событие или совокупность событий, на случай наступления которых проводится страхование страховой риск — кража ; 2 конкретный объект страхования страховой риск — судно ; 3 страховая оценка, под которой нужно понимать стоимость объекта, учитываемую при страховании; 4 вероятность наступления страхового случая страховой риск есть вероятность наступления страхового случая, то есть наступления ущерба, равная 0, Страховое событие — событие, указанное в договоре страхования, по поводу наступления которого заключен договор. Страховой случай — свершившееся событие, предусмотренное законом при обязательном страховании или договором страхования при добровольном страховании , при наступлении которою и соблюдении условий договора страховщик обязан сделать страховую выплату. Теория управления риском Риск-менеджмент — представляет собой комплекс мероприятий, направленный на уменьшение вероятности возникновения риска или компенсацию последствий его реализации. Процесс управления риском состоит из нескольких последовательных этапов: Анализ риска. Выбор методов воздействия на риск при оценке их сравнительной эффективности.

Главная О МетЛайф Блог Советы по страхованию Как отобрать риски для страхового полиса от НС Критерии отбора риска в страховании от несчастных случаев Любой несчастный случай не только приносит вред здоровью, но и наносит материальный ущерб. Помимо затрат на лечение и восстановление пострадавший может также потерять источник дохода. Страхование от несчастного случая НС гарантирует пострадавшему и его семье финансовую поддержку на случай непредвиденных обстоятельств.

Наверх