Мошенничество в сфере страхования жизни

Время чтения Шрифт Только за прошлый год выплаты страховых компаний мошенникам составили свыше 50 миллиардов рублей. Любимой сферой страховых мошенников является автостраховка. Доля выплат по автострахованию составляет пятую часть общей суммы. Сюда входят и спорные ситуации, когда застрахованное лицо старается неправомерно увеличить сумму компенсации, а прямых доказательств нет.

Виды мошенничества в сфере страхования

Войдите или зарегистрируйтесь , чтобы комментировать. В работе дана краткая статистическая характеристика объема страховых премий за годы, выявленоместо страхования жизни на страховом рынке, указаны факторы развития мошенничества в данномсегменте личногострахования, в том числев области законодательства, а также предложены меры совершенствования предотвращенияразвитию мошенничествачерез базы потенциальных страхователей с помощью автоматизированных информационных систем.

Ключевые слова: страхование жизни, мошенничество, методы борьбы, автоматизированные информационные системы. Таблица 1Динамика объемов страховых премий, собранные страховщиками, на конец периода, млрд.

Поэтому наиболее актуализированным стоит вопрос о пресечении криминальных схем в данном подвиде страхования. Для этого необходимо наиболее подробно изучить внешнюю среду. Так как в уголовном праве разница между мошенничеством в страховании от несчастного случая и в страховании жизни является условным, стоит рассмотреть разницу между этими двумя видами страхования.

Целью страхования жизни является оказание финансовой поддержки близким застрахованного лица в случае его смерти. При страховании жизни выплата страхового возмещения не зависит от того, наступила ли смерть в результате несчастного случая или болезни. Периоддействия страхового договора, страховая сумма или сумма страхового возмещения и лица, которым это возмещение выплачивается, оговариваются при заключении договора.

В случае страхования от несчастного случая компенсируется только инвалидность или временнаянетрудоспособность, возникшая в результате несчастного случая. Даннаястраховка помогает компенсировать снижение дохода, обусловленное отсутствием на работе.

В случае болезни страховое возмещение не выплачивается, если это не оговорено договором Таблица 2. Таблица 2Отличия страхования жизни от страхования несчастного случая составлено автором по данным [3,4]. На данный момент для потенциальных страхователей три вида страхования жизни: 1. Рисковое страхование жизни —подвидстраховойзащитыв случае наступления неблагоприятногособытия, которое связанносоздоровьем и жизнью застрахованного лица.

Наиболее распространенной разновидностьюявляется кредитное страхование жизни, где стоится договорное отношение, при котором в роли выгодоприобретателявыступает банковская организация, выдавший этот кредит. Главным преимуществом данного вида договора являетсязастрахование случая реализации самого худшего сценария, при которомбремя выплатпокредиту ляжет настраховщика. Накопительное страхование жизни —подвид страховой защиты,при котором появляется возможность сформироватьнакопленияк определенномупериодуили событию, бонусом которой идетодновременная страховая защита жизни и здоровья.

Инвестиционное страхование жизни —считается самым прогрессивным инструментоминвестирования. Главное преимущество заключается вполучениипотенциально высокогодохода, при растущем индексе российского фондового рынка, и гарантийноговозврата взноса, если случится обратное. Особенностоит подчеркнуть впрограмме, чтов случае ухода из жизни застрахованного лица гарантируетсянемедленная компенсациявыгодоприобретателю. Говоря про возможности мошенничества, вопервых стоит упомянуть законодательный аспект договора страхования.

Согласно ст. По данной причине возникают сложности в логическом отказе выдачи страхового полиса преступнику. Теоретически отказ от приема на страхование может быть обжалован в суде [6, с. По этой же причине страховщик на стадии заключения договора должен доказать несостоятельность сделки в косвенной форме. Доказательной базой можно считать устав страховой компании, где путем изложения выдержек из условий страхования, страховщик вправе отказать в выплате.

Страховщик обязан предупредить об ответственности за достоверность излагаемых сведений, а также намекнуть на уголовное преследование за мошенничество. Ещё одним путем решения может быть завышение страхового тарифа для неблагонадежного клиента обосновав это повышенной степенью риска до уровня минимальной выгоды заключения договора.

На законодательном уровне логичнее всего проработать вопрос об изменении единой автоматизированной базы, в которой содержались бы данные деловой активности страхователей на финансовом рынке. Как вариант, можно рассмотреть размещение необходимой для страховой компании информации в банковских базах данных.

Теперь рассмотрим наиболее распространенные виды афер, которые наиболее распространены с полисами страхования жизни Халатность со стороны сотрудников страховой компании. Согласие подтверждается подписью застрахованного на заявлении о страховании или в списке застрахованных лиц, если их несколько [6, c. Нередки случаи, когда росписи ставятся самим выгодоприобретателем. Решением данной проблемы стало бы полное соблюдение всех формальных правил выдачи полиса, в особенности —обязательной явки застрахованного лица по адресу выдачи полиса.

Вложение в реальное страхование на крупные суммы в предбанкротном состоянии. Как известно, лица, объявившие себя банкротом, не смогут участвовать в финансовых операциях. А один из функционалов инвестиционного страхования заключается в возможности застраховать своего родственника. Поэтому, при объявлении страхователя банкротом,выгодоприобретателю начисляют страховую премию, которая по окончании срока может быть переведена куда угодно.

Здесь рекомендуется наводить справки о реальном состоянии страхователя. Афера заключается в том, что страхователь заключает договор уже после наступления случая оговоренного в страховом договоре. Человек берет справку о нормальном состоянии здоровья, оформляет страховой полис и по прошествии нескольких дней уже заболевает болезнью, которая у него уже была на момент заключения договора.

Касаемо страхования жизни, данное явление особенно распространенно при обнаружении у застрахованного лица смертельно опасных заболеваний. Инсценировка смерти. По договорам данного типа, все расчеты выгодоприобретателю должны осуществиться после смерти застрахованного лица.

Обозначенными документами могут быть: свидетельство о смерти, выданное органами ЗАГСа, и судебное решение о признании гражданина умершим[7, ст. Соответствующей спецификой данных деяний мошенников будет то, что они обязаны "отыскать" труп, соответствующий явным антропологическим, анатомическим симптомам.

Среди таковых симптомов возможно назвать: телосложение, пол, возраст погибшего, расцветка волос, внешнее сходство с застрахованным. Нужноесоставляющее —подача заявления о пропаже человека родственниками лица, чья жизнь застрахована. Впоследствиетого как труп "обнаружен", родственники застрахованного опознают его.

Оригинал документа, в каком подтверждается факт смерти застрахованного, считается основанием для получения страховой выплаты. Данный метод афер состоит в том, что застрахованный, не имеющий практически никаких болезней и телесных повреждений, провоцирует болезненные действа, добиваясь от сотрудников медицинских учреждений "подходящего" диагноза.

Статистика бюро страховыхистории фиксирует факты мошенничества, в том числе и в области страхования жизни и несчастных случаев. Статистика мошенничества по видам представлена в таблице 3. Таблица 3Доля случаев мошенничества страхователей по видам мошенничестваза период гг. С учетом вышеперечисленного возможно выделить следующие меры по пресечениюмошенничества в страховании жизни Сам прецедент заключения договора с наиболее чем сомнительным наличием страхового интереса у страхователя уже должен настораживать страховой компании.

Как ни прискорбно, вследствие отличительных черт страховой работы это трудно выяснить на стадии заключения договора, да и персонал, оформляющий договор и обычно, получающий с него процентное вознаграждение , не заинтересован в данной ситуации.

Но, несмотря на все вышесказанное, когда случается страховой случай, страховая компания начинает кропотливо расследовать все обстоятельства, и в случае если они свидетельствуют случай мошенничества попробует признать договор недействительнымв досудебномили судебном порядке. Может быть, доказывание неимения страхового интереса в заключении договора страхования это довольно действенный способ борьбы с аферой в имущественном страховании, хотя в личном страховании он не действует, в особенности когда идет речь о смерти и тяжких телесных повреждениях застрахованного.

Ни заключение контракта в отсутствие страхового интереса, ни двойное страхование в личном страховании не воспрещено. В том числе и в случае,если позже удастся обосновать неправомерность заключения договора либо фиктивность сделки и избежать тем самым страховой выплаты,договор страхования жизнии здоровьястрахователя будет прекращен,и тем самым страховая компания получит убыток от данного договора.

Поэтому для обслуживания такового рода случаев представители страховой компании обязаны верно информировать клиентов о нормах ст. На практике страховщик редко когда стремитсяк данному алгоритму, поскольку данный процесс занимает достаточно долгоевремя, и,соответственно,абсолютное большинство потенциальных клиентов будет иметь опасение насчет долгого оформления страховых полисов.

По этой же причине страховщик, который заинтересованв привлечениибольшего числаклиентов, избегает формальных действий в отношении заключения договора, перенеся аспект расследования страхового случая только после его наступления.

Возможентакже вариант страхования,обширноприменяемыйна Западе,заключающийся в лимитированиипо страховой сумме в договорах индивидуального страхованияна российском рынке.

За рубежом страховой полис до конкретной суммы возможно приобрести у агента, по Интернету либо в специальном автомате, свыше ее исключительно в офисе страховой компании, с условием доскональных ответов на вопросы, затрагивающие физическоесостояниезастрахованноголица часто с обязательным медицинским осмотром доктором компании , наличия у страхователя и выгодоприобретателя страхового интереса, наличия двойного страхования у потенциального застрахованного лица, профессиональной деятельности застрахованных лиц и других причин, определяющихстепеньриска.

Афераможет показаться на первый взгляд прибыльным только тогда, когда страховая сумма в определенной компании либо по совокупности договоров с несколькими компаниямиявляется внушительной.

И как следует, для хеджирования рисковмошенничестваее объем необходимо держать под контролем. В российской практике применяют следующий способ —ставят максимальную сумму страховой суммы по договору страхования величину равную пятикратной величине годового заработка страхователя. Однако приблизительно четверть россиян заняты в сфере теневой экономики, что влечет за собой повышенную рисковую политику страховщиков.

При наступлении страхового случая потребуется тщательная ревизия всех документов, предъявляемых при обращении за выплатой. Их осмотрительное изучение, также совершение по мере надобности запросы в медицинские учрежденияна подтверждениестрахового случая и т. Время от времени для обнаружения несоответствия бывает довольно тщательно расспросить "потерпевшего" о жизненных обстоятельствах страхового случая либо попросить описать их в заявлении на выплату.

Зарубежный опыт подсказывает единичные случаи в российской практикетакже были , что вариантом решения проблемы может бытьназначениенезависимоймедицинскойэкспертизы в судебном или внесудебном порядке.

При страховании с подключениемопции риска "временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая" целесообразноустанавливать франшизы, "отсекающие" выплаты по маленьким страховым случаям. Самыми безопасными условиями для страховой компании является расчёты в рублях, также распространены в днях нетрудоспособности, реже —в процентах от страховой суммы.

В случае если выплаты проводятся по таблице выплат, целенаправленно не включать в нее мелкие травмы, устанавливать по ним наиболее низкие проценты и так далее. Большаячасть мошенников была обнаружена в единой схеме ссотрудниками нескольких фирмоднодневоки полиции, поэтому при подозрении на мошенничествос участиемстраховой компании необходимообращаться с запросом к сотрудникам и осведомленным органам: не редки случаи, когда тем же гражданином уже были осуществлены подобные деяния.

Таким образом, оптимальным решением проблемы мошенничества в страховом деле является создание единой автоматизированной базы для страховщиков[9, c. Для обеспечения широкого распространения данной программы должны соблюдаться три главных условия: информативность, простота в использовании и систематизированность. Ссылки на источники1. Суслякова О. Смоленова Л. Жилкина М. Страховое мошенничество: Правовая оценка, практика выявления и методы пресечения.

Федеральный закон "Об актах гражданского состояния" от Юргенс И.

Одноклассники Пять самых вопиющих случаев мошенничества в страховании В прошлом году страховые компании заплатили мошенникам более 50 млрд руб.

Уголовная ответственность за мошенничество в сфере страхования

В работе дана краткая статистическая характеристика объема страховых премий за годы, выявленоместо страхования жизни на страховом рынке, указаны факторы развития мошенничества в данномсегменте личногострахования, в том числев области законодательства, а также предложены меры совершенствования предотвращенияразвитию мошенничествачерез базы потенциальных страхователей с помощью автоматизированных информационных систем. Ключевые слова: Таблица 1Динамика объемов страховых премий, собранные страховщиками, на конец периода, млрд. Поэтому наиболее актуализированным стоит вопрос о пресечении криминальных схем в данном подвиде страхования. Для этого необходимо наиболее подробно изучить внешнюю среду. Так как в уголовном праве разница между мошенничеством в страховании от несчастного случая и в страховании жизни является условным, стоит рассмотреть разницу между этими двумя видами страхования.

2.1. Мошенничество в сфере личного страхования

Мошенничество в сфере страхования , то есть хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, - наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

Страховой Дом ВСК предотвратил мошенничество в Оренбурге

Деятельность страховых компаний, которая должна повышать стабильность и снижать денежные риски к минимуму, за счет множества мошеннических схем не обеспечивает выполнение поставленных задач. Все это наносит значительный ущерб не только государству, но и частным лицам. Что это такое? Страхование — форма защиты имущественных интересов физических лиц при возникновении страхового случая. Основанием деятельности выступает наличие договора, заключаемого между клиентом и страховщика, а также возникновение у последнего непосредственного интереса к объекту в случае, обговоренном соглашением. Весь страховой рынок функционирует на таких принципах: Объект страхования — имущественные интересы лица например, причинение вреда здоровью и т. Могут страховаться материальные ценности — имущество гражданина, например, от повреждения или кражи.

Полезное видео:

Прямая речь

Статья в формате PDF 87 KB Новый этап развития экономических отношений в сфере страхования характеризуется ростом количества преступлений в данной сфере, профессиональной и организованной преступности. Страховое мошенничество сегодня стало одним из самых массовых видов правонарушения. С каждым годом в страховании появляются новые схемы обмана страховщиков, в том числе в сфере личного и медицинского страхования. При страховании жизни и здоровья в последнее время участились случаи инсценировок наезда на пешехода в целях незаконного получения страхового обеспечения. Рассмотрим несколько вариантов обмана мошенниками водителей и страховщиков. При обязательном медицинском страховании мошенничество нередко совершается путем фиктивного оформления полисов обязательного медицинского страхования.

Страховое преступление – будет наказание! Как россияне «хитрят» с полисами

Ъ-Юг России-Online от Участившиеся случаи серьезно тормозят не только развитие рынка страхования, но и отрицательно сказываются на экономике государства в целом, уверен вице-президент Всероссийского союза страховщиков и заместитель исполнительного директора Российского союза автостраховщиков Сергей Ефремов. По его словам, борьба с этим явлением должна быть комплексной и вестись не только властью и бизнесом, но и самими потребителями услуг. Если говорить о тех видах страхования, где они используются чаще всего, то наиболее популярно у мошенников автострахование. Количество транспорта растет — увеличивается и количество страховых договоров, и — соответственно — случаев мошенничества. Здесь действуют, во-первых, частные лица бытовое мошенничество , когда водитель, пострадавший в ДТП, хочет получить возмещение, превосходящее полученный ущерб.

В настоящее время широкое распространение получили мошенничества в различных областях страхования. В статье рассматриваются такие.

Сотрясение полиса

Войдите или зарегистрируйтесь , чтобы комментировать. В работе дана краткая статистическая характеристика объема страховых премий за годы, выявленоместо страхования жизни на страховом рынке, указаны факторы развития мошенничества в данномсегменте личногострахования, в том числев области законодательства, а также предложены меры совершенствования предотвращенияразвитию мошенничествачерез базы потенциальных страхователей с помощью автоматизированных информационных систем. Ключевые слова: страхование жизни, мошенничество, методы борьбы, автоматизированные информационные системы. Таблица 1Динамика объемов страховых премий, собранные страховщиками, на конец периода, млрд. Поэтому наиболее актуализированным стоит вопрос о пресечении криминальных схем в данном подвиде страхования. Для этого необходимо наиболее подробно изучить внешнюю среду. Так как в уголовном праве разница между мошенничеством в страховании от несчастного случая и в страховании жизни является условным, стоит рассмотреть разницу между этими двумя видами страхования. Целью страхования жизни является оказание финансовой поддержки близким застрахованного лица в случае его смерти. При страховании жизни выплата страхового возмещения не зависит от того, наступила ли смерть в результате несчастного случая или болезни. Периоддействия страхового договора, страховая сумма или сумма страхового возмещения и лица, которым это возмещение выплачивается, оговариваются при заключении договора.

Мошенничество в сфере личного страхования Мошенничество в личном страховании считается опасным потому, что доля этой отрасли в страховых поступлениях в развитых странах весьма велика - более половины. Однако опасность мошенничества в сфере личного страхования тем более высока еще и потому, что преступления здесь могут быть связаны не только с мошенничеством и близкими к нему экономическими преступлениями, но и с преступлениями против личности, а они в уголовном праве относятся к числу особо тяжких. Согласно ст. Поэтому отказать даже явному мошеннику в заключении договора страхования с правовой точки зрения нельзя.

Аннотация. В работе дана краткая статистическая характеристика объема страховых премий за – годы, выявлено место страхования жизни.

Проблема страхового мошенничества как фактор, препятствующий развитию института страхования в РФ Аннотация А. Черных Ситуация экономического кризиса обострила проблемы, стоящие перед развитием российского страхового рынка. Страховое мошенничество является одним из самых деструктивных факторов, препятствующим развитию института страхования. Автором предлагаются меры по повышению легитимности российского страхового рынка посредством внесения изменений в законодательство в сфере страхования.

Данная статья предусматривает уголовную ответственность за страховое мошенничество, выражающееся в хищении имущества страховой организации, страхователя или иного лица либо путем обмана о наступлении страхового случая, либо путем введения в заблуждение о размере страхового возмещения. Для понимания сути рассматриваемой статьи необходимо обратиться к гражданскому законодательству. Согласно п. Например, в качестве страхового случая могут выступать смерть гражданина, пожар, ДТП и т. В одних ситуациях ее размер определен законом, а в других - договором страхования. Обман может быть пассивным или активным. Пассивный обман - это сокрытие каких-либо фактов, либо намеренное умолчание о них ради хищения чужих средств. Активный обман - это сообщение искаженных или ложных сведений, предоставление поддельных документов и другие действия, направленные на введение потерпевшего в заблуждение. В большинстве случаев обман подкрепляется предоставлением фальшивых документов - справок о ДТП, экспертных или оценочных заключений, свидетельств о рождении и т. Как и любой другой вид мошенничества, страховое мошенничество может быть совершено только с прямым умыслом.

Наверх